אילו ביטוחים מופיעים באתר הר הביטוח ואילו לא

מה שמופיע בהר הביטוח נקבע בחוזר של רשות שוק ההון, ולא לפי שיקול של חברות הביטוח. החוזר מחייב לדווח רק על ארבעה תחומים: ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח רכב, וביטוח מקיף לדירות ולבתי עסק. בתוך התחומים האלה יש כמה חריגים, ומחוץ להם לא מופיע דבר.

מה האתר מציג

לפי האתר, מוצגות בו "כל פוליסות הביטוח וכתבי השירות בחברות הביטוח השונות כולל הפרמיה המשולמת במקום אחד". החוזר חל על כל חברות הביטוח, כולל התאגיד שמנהל את המאגר לביטוח רכב חובה, שמוכר בשם "הפול". הרשימה המלאה לפי סעיף התחולה:

לכל ענף יש כתבה שמסבירה איך הוא נראה בתיק ועל מה להסתכל בו. למשל ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, ביטוח ניתוחים, ביטוח רכב וביטוח דירה.

פוליסות קבוצתיות, סיעוד דרך קופת החולים וכתבי שירות

שלושה סוגים מבלבלים אנשים, ולכן כדאי לפרט אותם:

• פוליסות קבוצתיות. הן מופיעות. לכל מוצר חברת הביטוח מדווחת אם הוא מוצר ביטוח אישי או קבוצתי, כך שביטוח שקיבלתם דרך מקום עבודה או ארגון מסומן ככזה. אם אתם לא זוכרים שקניתם פוליסה מסוימת, בדקו קודם אם היא מסומנת כקבוצתית.
• ביטוח סיעודי קבוצתי לחברי קופות חולים. הוא מוצג, וכל רובד שלו מדווח בנפרד. לכן תיתכן יותר משורה אחת לאותו ביטוח.
• כתבי שירות. האתר מציג אותם לצד הפוליסות, אבל כתב שירות אינו ביטוח ואינו פוליסה. הוא מופיע תחת מספר הפוליסה שמכוחה נמכר.

מה לא מוצג, גם כשהוא בתחומים שברשימה

סעיף בחוזר מוציא במפורש כמה סוגי פוליסות מחובת הדיווח, גם אם הן בענפי חיים או בריאות:

• פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות שקיבלו אישור לפי תקנה 10(5) לתקנות ביטוח חיים קבוצתי, ופוליסות חיים קבוצתיות ששווקו לפני 01.01.2006 ולא חודשו.
• ביטוח תאונות אישיות לתקופה של עד שנה, שנערך לקבוצה בגלל אירוע או פעילות משותפים, וביטוח תאונות אישיות קבוצתי לתלמידים.
• ביטוח בריאות שכל הפרמיה שלו ממומנת בידי המעסיק או בידי בעל הפוליסה, אם הוא נערך "למבוטח לא מסוים", או כחלק מביטוח מקיף לבית עסק.
• ביטוח בריאות קבוצתי שבו חברת הביטוח לא יודעת מי המבוטחים, "מסיבות ביטחוניות".
• כל מוצר ביטוח שנערך לתקופה שאינה עולה על שלושה חודשים. בפועל, ביטוח לנסיעה קצרה לחו"ל לא אמור להופיע.

רכב ודירה: רק אצל בעל הפוליסה

בביטוח רכב חובה, ברכב רכוש ובביטוח דירה ובית עסק, החברה מדווחת רק את בעל הפוליסה כמבוטח. המשמעות היא שהרכב המשפחתי יופיע רק בתיק של מי שרשום כבעל הפוליסה, גם אם כל בני הבית נוהגים בו. אותו דבר בדירה: אם הביטוח רשום על אחד מבני הזוג, השני לא יראה אותו בתיק שלו.

מה מחוץ להר הביטוח לגמרי

החוזר מחייב לדווח רק על הענפים שברשימה למעלה. מכאן שכמה סוגי ביטוח וחיסכון לא נמצאים באתר בכלל:

• ביטוחי אחריות. אחריות מקצועית, צד שלישי כללי וחבות מעבידים אינם ברשימת הענפים.
• ביטוח אשראי. גם הוא אינו ברשימה, ועוד על כך בכתבה על ביטוח אשראי.
• ביטוח עסקי שאינו מקיף לבית עסק. רק "ביטוח מקיף לבתי עסק" נכלל. פירוט בכתבה על ביטוח עסק בהר הביטוח.
• קרנות פנסיה וקופות גמל. החוזר חל רק על חברות ביטוח, וההגדרה של ביטוח חיים בו מוציאה במפורש פוליסה שהיא קופת ביטוח. את החיסכון הפנסיוני רואים בהמסלקה הפנסיונית, וחשבונות בנק וחסכונות נוספים בהר הכסף.

יש גם נושאים שלא מצאנו להם תשובה במקור רשמי, ולכן לא נכתוב עליהם כאן. אחד מהם הוא אם הכיסויים שבתוך פוליסת ביטוח מנהלים מוצגים באתר. אם זה חשוב לכם, בקשו את הפירוט מחברת הביטוח.

כיסויי קופת החולים: באיזור ביטוחי בריאות, לא בדו"ח

תוכנית השב"ן של קופת החולים אינה ברשימת התחומים שלמעלה, כי החוזר חל על חברות ביטוח. מי שרוצה לראות אותה לצד הפוליסות הפרטיות עובר מהר הביטוח לאיזור ביטוחי בריאות של רשות שוק ההון, בכתובת hit.cma.gov.il.

באיזור הזה כל כיסוי בריאות מופיע ככרטיס, עם סינון בין "פרטיים" ל"קופת חולים". בין הכרטיסים יש גם סוגים שאין להם שורה בטבלת התחומים של החוזר, כמו כתבי שירות ושירותים אמבולטוריים. האיזור עוסק רק בבריאות, ולכן רכב, דירה וביטוח חיים נשארים בדו"ח הרגיל.

ארבע שאלות: האם ביטוח מסוים אמור להופיע אצלכם

כשאתם מחפשים בתיק ביטוח מסוים ולא מוצאים אותו, עברו על השאלות האלה לפי הסדר:

1. מי מבטח אותו? החוזר חל על חברות ביטוח. קרן פנסיה, קופת גמל או כתב שירות שנמכר בלי פוליסה אינם חלק מהתמונה כאן.
2. האם הענף ברשימה? חיים, בריאות, רכב, ודירה או בית עסק במקיף. ביטוח שאינו באחד מהם לא ידווח.
3. האם הוא באחד החריגים? תקופה של עד שלושה חודשים, תאונות אישיות לקבוצה או לתלמידים, וחלק מהפוליסות הקבוצתיות שפורטו למעלה.
4. על שם מי הוא רשום? ברכב ובדירה, רק בעל הפוליסה יראה אותו בתיק.

אם התשובות מראות שהביטוח אמור להופיע ובכל זאת הוא חסר, הצעד הבא הוא פנייה לחברת הביטוח שמבטחת אתכם, עם מספר הפוליסה אם יש לכם אותו.

מה כל זה אומר כשאתם קוראים את התיק

תיק שנראה חסר הוא לא בהכרח תיק עם טעות. לפני שמניחים שפוליסה נעלמה, שווה לבדוק אם היא באחד החריגים שלמעלה, או רשומה על שם בן משפחה אחר. מגבלות אחרות של הדו"ח, שאינן קשורות לסוג הביטוח, מפורטות בכתבה על מה שהר הביטוח לא מראה.

מי שרוצה לעבור על התיק עם סוכן ביטוח מורשה יכול להשאיר פרטים בעמוד הר הביטוח שלנו. נפיק את הדו"ח יחד ונבדוק אילו ביטוחים חסרים בו ולמה.