המסלקה הפנסיונית: מה זה, כניסה לאתר, הוצאת דו"ח ועלות

מה זה המסלקה הפנסיונית?

המסלקה הפנסיונית היא מערכת מידע מרכזית שפועלת ביוזמת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר ובפיקוחה. לפי אתר המסלקה היא הוקמה ב-2012, והיא פועלת מיוני 2013. את המערכת מפעילה חברת סוויפטנס בע"מ, החברה היחידה בישראל שמחזיקה ברישיון לכך מטעם הרשות. המטרה שלה פשוטה: לתת לכל חוסך, גם לתושב זר עם דרכון, תמונה מלאה ומעודכנת של כל החיסכון הפנסיוני שלו. יש מי שקוראים לה "המסלקה הפיננסית" או "מסלקת הפנסיה", אבל מדובר באותה מערכת.

המסלקה אוספת את המידע מכ-100 גופים מוסדיים - חברות ביטוח, קרנות פנסיה וחברות גמל - ומציגה אותו בצורה אחידה. היתרון הגדול שלה: היא מציגה גם חשבונות פעילים וגם חסכונות ישנים ממקומות עבודה קודמים, כלומר קופות שהפקידו לנו בהן בעבר.

האם המסלקה הפנסיונית היא אתר של משרד האוצר (gov.il)?

לא בדיוק. המסלקה פועלת ביוזמת משרד האוצר ובפיקוח רשות שוק ההון, ומחירי השירותים בה נקבעו על ידי משרד האוצר. אבל האתר שלה הוא swiftness.co.il, ולא gov.il. ההרשמה, הכניסה לאזור האישי והזמנת הדו"ח נעשות רק באתר המסלקה הפנסיונית. ב-gov.il יש עמוד של רשות שוק ההון עם מידע על ההסדרה בלבד.

דרך המסלקה מקבלים גישה ישירה למידע החשוב: סכומי צבירה, דמי ניהול, מסלולי השקעה, מוטבים, תחזית לקצבת הזקנה, כיסויים ביטוחיים ועלותם. המסלקה לא מחזיקה מאגר משלה: המידע נשלף מהגופים רק כשמגישים בקשה, ונשמר באתר 7 ימי עסקים בלבד.

למה כדאי להוציא דו"ח מסלקה פנסיונית?

כי בלי הדו"ח קשה לדעת מה באמת קורה בכסף שלך. בבדיקה אחת אפשר:

• לבדוק את דמי הניהול בכל קופה, מהצבירה ומההפקדה, ולגלות אם אתם משלמים יותר מדי.
• לוודא שהמעסיק מפקיד את מה שסוכם, כלומר שאחוזי ההפרשה שבהסכם העבודה אכן מגיעים לקופה בכל חודש.
• לראות מי המוטבים בכל קופה ובכל ביטוח, כלומר מי יקבל את הכסף במקרה מוות, ולוודא שהרישום מעודכן.
• לוודא שמסלול הביטוח מתאים למצב שלכם, למשל לגיל, למצב המשפחתי ולמספר הילדים, ושיש כיסוי מתאים לאובדן כושר עבודה.
• לבדוק שמסלול ההשקעה מתאים לגיל שלכם ולזמן שנשאר עד הפרישה.
• לראות אילו כספים כבר נזילים היום ובאיזה סכום, למשל בקרן השתלמות שהגיעה למועד הנזילות שלה.
• לראות את הסכום ההוני הצפוי בפרישה, כלומר הסכום החד-פעמי, ואת הקצבה החודשית הצפויה.
• לראות פירוט של הלוואות שלקחתם מתוך הקופות: הסכום, ההחזרים והיתרה.
• לזהות קופות ישנות ולא פעילות ממקומות עבודה קודמים, שעדיין גובות דמי ניהול.

הרשמה, כניסה והוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית: 4 שלבים

את הדו"ח מוציאים באתר הרשמי של המסלקה, swiftness.co.il. נרשמים פעם אחת בלבד, ממחשב שולחני, ובכל כניסה אחר כך מקבלים קוד חד-פעמי לנייד או למייל. כך זה עובד, ובמדריך המלא יש פירוט של כל שלב:

שלב 1 - הרשמה חד-פעמית באתר המסלקה (ממחשב בלבד)

באתר המסלקה לוחצים על "כניסה לחשבון", ומתחת ל"עדיין אין לכם חשבון?" בוחרים "חוסכים" (או ישר בעמוד ההרשמה למסלקה הפנסיונית). ממלאים שם, תעודת זהות או דרכון, נייד ומייל, ובוחרים לקבל עדכונים במייל או ב-SMS. בטופס יש גם שאלה אם צריך את הדו"ח בשפה נוספת. מאשרים את התנאים. ההרשמה עצמה בחינם, ולפי אתר המסלקה היא נעשית ממחשב שולחני בלבד.

שלב 2 - אימות זהות: כרטיס אשראי או קוד מדואר ישראל

יש שתי דרכים. אפשר בכרטיס אשראי: האימות מיידי, ולפי אתר המסלקה פרטי הכרטיס משמשים לזיהוי בלבד ולא מתבצע חיוב. ואפשר בקוד אימות שמקבלים באחד מסניפי דואר ישראל, עם תעודה מזהה, אבל זה לוקח כמה ימים.

שלב 3 - הזמנת הדו"ח באזור האישי (14 ₪)

באזור האישי בוחרים "הגשת בקשת מידע פנסיוני מכל הגופים" ומשלמים 14 ₪ כולל מע"מ, לפי מחירון המסלקה. הבקשה נשלחת לכל הגופים שמנהלים עבורכם כסף.

שלב 4 - קבלת הדו"ח: כמה זמן זה באמת לוקח

לפי אתר המסלקה, מאז מאי 2022 המענה לבקשה מכל הגופים מגיע תוך 3-4 שעות. בפועל זה לוקח הרבה יותר: מהניסיון שלנו לפחות כ-12 שעות, ובדרך כלל בין 12 ל-24 שעות. מי שיש לו הרבה מוצרים עשוי לחכות יותר. בבדיקה שעשינו באוקטובר 2026, בקשה שהוגשה בשבת בשעה 04:03 הייתה מוכנה בשעה 15:53 באותו יום. ושימו לב: לא קיבלנו על כך לא SMS ולא מייל, למרות שבחרנו SMS בהרשמה, אז אל תחכו להודעה. היכנסו לאזור האישי ובדקו אם הסטטוס הוא "התקבל מידע מלא".

כשהמידע מוכן מקבלים הודעה, ועל הבקשה מופיע "התקבל מידע מלא". את הנתונים רואים באזור האישי במסך "תמונת מצב", ואפשר להוריד קובץ PDF, קובץ Excel וקובצי XML (קובצי ה-XML מוצפנים בסיסמה), ודוחות למס הכנסה. שימו לב: המידע נשמר באתר 7 ימי עסקים בלבד ואז נמחק, וכדי לראות אותו שוב צריך להגיש בקשה חדשה ולשלם שוב. לכן כדאי להוריד ולשמור אותו מיד.

כניסה חוזרת לאזור האישי במסלקה הפנסיונית

מי שכבר נרשם נכנס דרך עמוד הכניסה לאזור האישי באתר המסלקה: מקלידים תעודת זהות ואת המייל או הנייד, ומקבלים סיסמה חד-פעמית. כדי להגיש בקשה נוספת לא צריך להירשם מחדש.

דו"ח מסלקה פנסיונית בערבית

אם עברית היא לא הצד החזק שלכם, אפשר לקבל את דו"ח המסלקה הפנסיונית גם בערבית. בוחרים את זה כבר בטופס ההרשמה, בשאלה על שפה נוספת לדו"ח. כך תבינו בדיוק מה קורה בחסכונות שלכם, בלי תרגום ובלי תלות באחרים.

כמה עולה דו"ח מסלקה פנסיונית, ואפשר בחינם?

לפי מחירון המסלקה (המחירים כוללים מע"מ ונקבעו על ידי משרד האוצר):

• מידע מכל הגופים, חד-פעמי: 14 ₪
• מידע מגוף אחד: 10 ₪
• מידע על מוצר אחד: 5 ₪
• מידע מתמשך מכל הגופים: 32.5 ₪ ל-12 חודשים, 54.5 ₪ ל-24 חודשים, 76.5 ₪ ל-36 חודשים
• ההרשמה עצמה: בחינם

בחלק מהעמודים באתר המסלקה עדיין כתוב 20 ₪, אבל במחירון הרשמי המחיר הוא 14 ₪. עוד על עלות דו"ח המסלקה · מה השתנה במסלקה לאחרונה

בנוסף, באתר המסלקה יש כמה שירותים בלי תשלום, או כמעט בלי, שיכולים לחסוך הרבה כאב ראש בירוקרטי:

עדכון פרטים אישיים.
במקום להתקשר לכל חברה בנפרד, השירות מאפשר לעדכן פרטים (שם משפחה, כתובת, מייל, טלפון ועוד) ישירות מול החברה המנהלת, בכל המוצרים באותה חברה או רק במוצר מסוים. הגשת העדכון ללא חיוב, וקבלת המידע על המוצר שמתעדכן עולה 4 ₪. חשוב כדי שדו"חות שנתיים ועדכונים יגיעו אליכם ולא לכתובת ישנה.

בקרה על בקשות שהוגשו בשמכם.
השירות מאפשר לראות את כל הבקשות שהוגשו על שמכם על ידי סוכנים שקיבלו ייפוי כוח. מקבלים נתונים טכניים: זהות מגיש הבקשה, מועד וסוג הבקשה (לא נתונים על הכסף עצמו). כך מוודאים שהסוכן שלכם עובד עבורכם, או מגלים אם מישהו הגיש בקשה שלא אישרתם.

מתחילים עבודה חדשה? מידע פנסיוני מהמסלקה בלי תשלום

בכניסה לעבודה חדשה, המסלקה נותנת בלי תשלום, בלי הרשמה וגם מהנייד, רשימה של המוצרים הפנסיוניים הפעילים שהופקדו אליהם כספים בשנה האחרונה, עם הנתונים הטכניים (קודי זיהוי ופרטי חשבון הבנק של הגוף המנהל) שהמעסיק החדש צריך כדי להמשיך להפקיד אליהם. זה לא דו"ח מלא: אין בו צבירות, דמי ניהול או תשואות.

למה זה חשוב לעשות את זה עכשיו?

• שמירה על רצף: המעסיק החדש מקבל את הנתונים כדי להמשיך להפקיד למוצרים הקיימים שלכם, בלי לפתוח קופה חדשה.
• הכוח בידיים שלכם: לפי החוק, רק אתם בוחרים לאיזה מוצר יופקדו הכספים, ואת הסוכן הפנסיוני שינהל את התיק. המעסיק חייב לכבד את הבחירה שלכם.
• בדיקת תנאים: כדי לוודא שאחוזי ההפקדה בחוזה החדש תואמים את החוק ואת מה שסיכמתם.
• סגירת קצוות מהעבר: את ההפקדות של המעסיקים הקודמים בודקים בדו"ח המלא (14 ₪), שכולל פירוט הפקדות של 12 החודשים האחרונים.

קישור להגשת בקשה לעובדים חדשים

דו"ח מסלקה "בחינם" דרך סוכן: איך זה עובד?

יש סוכנויות שמציעות להוציא את הדו"ח בחינם. זה אפשרי, כי סוכן בעל רישיון יכול להגיש את הבקשה בשמך ולשלם עליה בעצמו, אחרי שנתת לו הרשאה בקוד ייפוי כוח. את הקוד מפיקים באתר המסלקה בחינם, או מקבלים בסניף דואר ישראל תמורת 10 ₪, והוא תקף 3 חודשים. לפני שנותנים קוד כזה, כדאי לדעת למי נותנים אותו ולמה. אצלנו הדו"ח המורחב הוא בתשלום, כי מעבר לנתונים אני עובר עליו אישית.

מה רואים בדו"ח המסלקה הפנסיונית?

הדו"ח כולל את כל המוצרים הפנסיוניים שלך, פעילים ולא פעילים: קרנות פנסיה (ותיקות וחדשות), ביטוחי מנהלים, קופות גמל לתגמולים ולהשקעה, IRA, קופות גמל לילדים, קרנות השתלמות, וכל ביטוח עם כיסוי למוות או לאובדן כושר עבודה, כולל ביטוח חיים למשכנתא. לא תמצאו בו ביטוחי בריאות וסיעוד, ביטוחי רכב ודירה, ומוצרי חיסכון בלבד של חברות הביטוח ("מוצרי פרט"). את ביטוחי הבריאות, הרכב והדירה רואים בהר הביטוח. ולכל מוצר, זה המידע שתקבלו:

דו"ח מסלקה לילדים: חיסכון לכל ילד

רוצים לדעת מה קורה ב"חיסכון לכל ילד"? אם החיסכון מנוהל בקופת גמל, אפשר להפיק עבור הילד דו"ח מסלקה נפרד: קטין משתמש בשירות באמצעות ההורים. חיסכון שמנוהל בבנק לא יופיע במסלקה. את פרטי החיסכון אפשר לבדוק גם באתר ביטוח לאומי: חיסכון לכל ילד - המוסד לביטוח לאומי. זה הכסף שישמש אותם ללימודים או לטיול הגדול, אז כדאי לוודא כבר עכשיו שהוא במסלול הנכון.