מידע פנסיוני על קרוב שנפטר: המסלקה או הר הכסף?

המסלקה הפנסיונית לא מוסרת מידע על נפטרים. מי שמחפש מה היה לקרוב שנפטר, בודק בהר הכסף של רשות שוק ההון: בחינם, בהזדהות הלאומית, ועם בדיקה על שם קרוב שנפטר. והצד השני של הסיפור: מה כדאי לכל חוסך לעשות היום, כדי שבהמשך המשפחה לא תצטרך לבדוק בכלל. על שניהם כאן.

מה כתוב באתר המסלקה על נפטרים?

בעמוד השאלות והתשובות של המסלקה כתוב במפורש: "לא ניתן לקבל מידע על נפטרים באמצעות המסלקה הפנסיונית". זו לא פרשנות שלנו, זה הנוסח באתר הרשמי, כפי שקראנו אותו ב-10.10.2026. אם קראתם במקום אחר שאפשר, הנוסח באתר המסלקה הוא הקובע.

ההרשמה במסלקה היא של החוסך עצמו, ולכן אין בה מסלול לבן משפחה, ליורש או לסוכן שמבקש מידע על מי שנפטר. את המסלקה הפנסיונית עצמה, ואיך מוציאים ממנה דו"ח בחיים, מסביר המדריך המצולם להוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית.

גם בלי קשר לפטירה, המסלקה לא מוסרת מידע מבנקים ולא על ביטוחי בריאות, רכב ודירה. את פוליסות הביטוח שהיו בתוקף בחודש החולף רואים בהר הביטוח.

איך בודקים איפה היו חסכונות של קרוב שנפטר

הר הכסף של רשות שוק ההון מראה בחינם באילו גופים יש חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים, ובאילו בנקים יש חשבונות לא פעילים, ויש בו גם בדיקה על שם קרוב שנפטר. הוא מראה איפה, לא כמה. הכתובת: itur.mof.gov.il. נכנסים בהזדהות הלאומית, והמידע מוצג מיד.

בבנקים הכלי מציג חשבונות לא פעילים וחשבונות של נפטרים. הנתונים מתעדכנים לפי הדיווחים של הגופים והבנקים.

מה עושים עם התוצאה? הר הכסף אומר רק באיזה גוף או בנק יש חיסכון, פוליסה או חשבון, בלי סכומים. את ההמשך, הסכומים ומי זכאי להם, מבררים מול אותו גוף.

למה לא פשוט לבקש מהמסלקה?

כי המסלקה בנויה לחוסך עצמו: הוא נרשם, מזדהה ומבקש מידע על חסכונותיו. הר הכסף נבנה לשאלה אחרת, מה יש על שמי או על שם קרוב שנפטר. השוואה מלאה בין שני הכלים: מה ההבדל בין הר הכסף למסלקה הפנסיונית.

העצה לחוסך החי: דו"ח עכשיו, שמירה ומוטבים

המסלקה לא מוסרת מידע אחרי פטירה, ולכן הזמן הנכון לברר הוא בחיים. דו"ח המסלקה מרכז במקום אחד את כל החסכונות והמוצרים הפנסיוניים שלכם, עם צבירות, מסלולי השקעה, כיסויים ביטוחיים ומוטבים. מי שמחזיק עותק כזה חוסך מהמשפחה בדיוק את הבירור שתיארנו.

• מורידים את הקבצים מיד. הדו"ח נמחק מהאתר אחרי 7 ימי עסקים.
• שומרים אותם במקום שבן או בת הזוג מכירים, ולא רק במחשב אחד.
• בודקים בכל מוצר מי רשום כמוטב, ומעדכנים אחרי גירושין, נישואין או לידה.
• חוזרים על זה מדי פעם. מי שרוצה שהעותק יישאר עדכני יכול לבקש מידע מתמשך, ולקבל דו"ח חדש בכל חודש, רבעון או חצי שנה.

איך מוציאים את הדו"ח, שלב אחרי שלב: המדריך המצולם להוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית. כמה זה עולה: כמה עולה דו"ח מסלקה פנסיונית.

לעניין המשפחה, שלושה דברים בדו"ח שווים בדיקה מיוחדת: מי רשום כמוטב בכל מוצר, האם יש כיסוי למקרה מוות ובאיזה סכום (הדו"ח כולל גם ביטוח חיים במשכנתא), והאם יש כיסוי לאובדן כושר עבודה. מוטב שלא עודכן אחרי שינוי במצב המשפחתי הוא בדיוק סוג הדבר שמתגלה מאוחר מדי. והדו"ח מוסר מידע אבל לא מסביר אותו, ולכן כדאי לעבור עליו עם סוכן ביטוח בעל רישיון פנסיוני.

קוד ייפוי כוח: רק החוסך עצמו מפיק אותו

קוד ייפוי כוח מאפשר לסוכן בעל רישיון לבקש מידע בשמכם. מפיקים אותו בחינם באתר המסלקה, בכרטיס אשראי, או אוספים אותו בסניף דואר אחרי 48 שעות תמורת 10 ₪. הקוד תקף 3 חודשים. הזיהוי בהפקה נעשה בכרטיס אשראי הרשום על שם החוסך, ולכן זה כלי לחוסך החי בלבד. ובכל מקרה, אתר המסלקה כותב שלא ניתן לקבל דרכה מידע על נפטרים, גם לא דרך סוכן.

ומה לגבי הפרטים האישיים באתר?

האתר מופעל על ידי חברה פרטית בפיקוח רשות שוק ההון. פרטי כרטיס האשראי משמשים לזיהוי בלבד. לפני שהמידע נמחק מהאתר נשלח למייל קובץ מאובטח עם הנתונים. וחשוב להיזהר מהתחזות: המסלקה עצמה מזהירה שהיא אינה פונה ללקוחות פרטיים ואינה מטפלת בכסף עצמו, רק במידע. מי שמתקשר אליכם "מהמסלקה" ומציע לטפל בכסף של קרוב שנפטר, לא מדבר בשם המסלקה.

מה עושים עכשיו

לבדוק מה היה לקרוב שנפטר: הר הכסף, ואחר כך פנייה לגוף שהוא מצא. ולמי שרוצה לחסוך מהמשפחה את הבירור: דו"ח מסלקה עכשיו, בחייו, שמור במקום מוכר. המדריך המרכזי, כולל טבלה של כל מה שמופיע בדו"ח: המסלקה הפנסיונית.