עלות הוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית: 14 ₪, ומה מקבלים

כמה עולה להוציא דו"ח מסלקה? התשובה תלויה בסוג הבקשה: מ-5 ₪ על מוצר יחיד ועד 14 ₪ על כל החסכונות מכל הגופים. לרכז את כל החסכונות הפנסיוניים שלכם במקום אחד נשמע מסובך, אבל בשביל זה קיימת המסלקה הפנסיונית. כאן מפורטים כל המחירים, מה מקבלים תמורתם, איך בוחרים את הבקשה הזולה ביותר למה שאתם צריכים, ומי יכול להגיש את הבקשה במקומכם.

מה מקבלים בדו"ח מסלקה פנסיונית?

כל חוסך יכול לקבל באמצעות דו"ח המסלקה תמונה מלאה של החסכונות הפנסיוניים שלו, פעילים ולא פעילים. לפי אתר המסלקה, הדו"ח כולל:

• את כל המוצרים הפנסיוניים שלכם: פנסיה, ביטוח מנהלים, גמל והשתלמות, כולל מקומות עבודה קודמים.
• לכל מוצר: הסכום שנצבר, ההפקדות החודשיות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים והמוטבים.
• תחזית: כמה צפוי להצטבר עד גיל הפרישה ואיזו קצבה צפויה לכם.
• פירוט ההפקדות ב-12 החודשים האחרונים בחשבונות הפעילים, ונתוני המעסיקים.
• דוחות למס הכנסה שמפיקים מהמענה, בין השאר יתרות תגמולים ויתרות פיצויים.

מה המחיר הזה לא כולל: ביטוחי בריאות וסיעוד, ביטוחי רכב ודירה, מוצרי חיסכון בלבד שמנוהלים בחברות הביטוח וחשבונות בנק. את הפוליסות האלה בודקים בהר הביטוח, בחינם.

כמה עולה דו"ח מסלקה פנסיונית?

ההרשמה לאתר המסלקה היא חד-פעמית ובחינם. משלמים על בקשת המידע עצמה. אלה המחירים לפי המחירון של המסלקה, שנקבע במשרד האוצר. את התמונה הכללית תמצאו בעמוד המרכזי על המסלקה הפנסיונית:

כל המחירים כוללים מע"מ. אם נתקלתם באתר המסלקה בסכום של 20 ₪, זה טקסט ישן שנשאר בחלק מהעמודים. המחירון הרשמי אומר 14 ₪, וזה הסכום של בקשה חד-פעמית מכל הגופים. בלי תשלום אפשר לקבל מידע טכני בכניסה לעבודה חדשה, לעדכן פרטים אישיים ולבדוק מי ביקש מידע בשמכם. פירוט השירותים האלה: שירותי המסלקה הפנסיונית.

איזו בקשה הכי משתלמת?

הפער בין בקשה מגוף אחד (10 ₪) לבקשה מכל הגופים (14 ₪) הוא 4 ₪ בלבד. מי שיש לו חסכונות בכמה גופים משלם פחות בבקשה אחת מכולם: שתי בקשות נפרדות מגוף אחד עולות 20 ₪, וארבע בקשות 40 ₪. בקשה על מוצר יחיד, ב-5 ₪, מתאימה למי שכבר יודע בדיוק איזו קופה הוא רוצה לבדוק.

למי שרוצה לעקוב לאורך זמן, המידע המתמשך זול משמעותית: בקשה חד-פעמית בכל חודש הייתה עולה 168 ₪ בשנה (12 פעמים 14 ₪), ואילו המידע המתמשך עולה 32.5 ₪ לשנה. הבקשה הזו מוגשת רק על ידי החוסך עצמו.

אפשר לקבל את הדו"ח בלי לשלם למסלקה?

דרך האתר עצמו, לא: בקשה מכל הגופים עולה 14 ₪. יש מסלול אחד שבו החוסך לא משלם למסלקה, והוא דרך סוכן ביטוח בעל רישיון פנסיוני. מפיקים קוד ייפוי כוח, והסוכן הוא שמגיש את הבקשה וגם משלם עליה. את הקוד מפיקים בחינם באתר המסלקה בכרטיס אשראי, או מקבלים אותו בסניף דואר ישראל אחרי 48 שעות תמורת 10 ₪. הקוד תקף 3 חודשים.

איך משלמים, ומה קורה אחרי ההגשה?

נרשמים פעם אחת באתר המסלקה, ובאזור האישי מגישים את הבקשה ומשלמים עליה. את כל השלבים, עם צילומי מסך, הזמנים עד שהמענה מגיע ומועד המחיקה של המידע מהאתר, מסביר המדריך המצולם להוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית. מי שאין לו כרטיס אשראי על שמו מוצא את הפרטים במדריך להוצאת דו"ח מסלקה דרך דואר ישראל.

האם המחיר חל גם על מידע על קרוב שנפטר?

לא. מידע על נפטרים לא ניתן לקבל במסלקה בשום מחיר, ואת הבדיקה הזו מבצעים בהר הכסף, בחינם. ההסבר המלא: מידע פנסיוני על קרוב שנפטר.

מה בודקים אחרי שהדו"ח מגיע?

לראות את כל החסכונות הפנסיוניים במקום אחד זה צעד חשוב, ואם כבר עושים סדר, כדאי לבדוק גם:

דמי ניהול

בדו"ח רואים את דמי הניהול בכל קופה, מהצבירה ומההפקדה. אם דמי הניהול גבוהים, אפשר לבקש מהגוף המנהל להוריד אותם, ואם צריך, לעבור לגוף אחר.

תחזית הקצבה

הדו"ח מציג תחזית של הצבירה והקצבה הצפויה בגיל הפרישה. זה הבסיס לתכנון: אם המספר נמוך ממה שציפיתם, עדיף לדעת את זה היום ולא בפרישה.

מסלול ההשקעה

חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך, ולכן כדאי לבדוק מדי פעם את מסלולי ההשקעה שנבחרו, ולבדוק שמסלול ההשקעה מתאים לגיל ולרמת הסיכון שלכם.

קופות כפולות ולא פעילות

כל קופה גובה דמי ניהול בנפרד. קופות ישנות ממקומות עבודה קודמים מופיעות בדו"ח, ולעיתים כדאי לאחד אותן.

והר הכסף, שהוא בחינם?

הר הכסף של רשות שוק ההון לא עולה כלום, אבל הוא מציג רק באילו גופים יש לכם חסכונות, בלי סכומים, דמי ניהול ומסלולי השקעה. לכן הוא נקודת פתיחה טובה ולא תחליף לדו"ח. השוואה מלאה בין שני הכלים: מה ההבדל בין הר הכסף למסלקה הפנסיונית.

כדאי לדעת לפני שמוציאים את הדו"ח

אבטחה ושמירת המידע

המסלקה לא מחזיקה מאגר של הנתונים הפנסיוניים: המידע נשלף מהגופים רק כשמגישים בקשה, ופרטי כרטיס האשראי משמשים לזיהוי בלבד.

דו"ח מרוכז או כל הנתונים

באזור האישי יש מסכי מידע מרוכז ודו"ח מידע מרוכז, עם כ-25 השדות החשובים לכל מוצר. מי שרוצה יכול להציג גם את כל מאות הנתונים שהגופים העבירו.

פערי מידע

הנתונים בדו"ח מגיעים ישירות מהגופים המנהלים, אבל ייתכנו פערים, למשל מידע חלקי שהעביר אחד הגופים, או תקלה טכנית. במקרה של סתירה, הנתונים אצל הגוף המנהל הם הקובעים.

מה עושים עכשיו?

בוחרים את הבקשה לפי מה שצריך: מכל הגופים אם רוצים תמונה מלאה, מגוף אחד או על מוצר יחיד אם בודקים דבר מסוים, ומידע מתמשך אם רוצים לעקוב. מי שאין לו כוח או זמן להירשם יכול להפיק קוד ייפוי כוח ולתת לסוכן בעל רישיון פנסיוני להגיש בשמו. ואז מתחילה העבודה האמיתית: לבדוק דמי ניהול, מסלול השקעה ותחזית, ולהחליט מה משנים.