מה המסלקה הפנסיונית מציעה היום: שירותים, מחירים וזמנים

המסלקה הפנסיונית כבר לא רק דו"ח אחד: לצידו יש מידע לעובד חדש, עדכון פרטים, בקרה על בקשות שהוגשו בשמכם, דו"ח בערבית ודוחות למס הכנסה. כאן כל שירות, כמה הוא עולה, כמה זמן זה לוקח באמת ומה המסלקה לא עושה. את הרקע על המסלקה הפנסיונית עצמה תמצאו במדריך המרכזי.

מי הקים את המסלקה ומי מפעיל אותה?

את המסלקה הקימה ב-2012 רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, והיא פועלת מיוני 2013. בעזרתה מקבלים מידע מלא על כל המוצרים הפנסיוניים שלכם. המסלקה לא משווה בין מוצרים ולא משנה בהם כלום: היא מביאה את הנתונים מהגופים, לפי בקשה שלכם.

את המערכת מפעילה חברה פרטית, סוויפטנס בע"מ, שזכתה במכרז של משרד האוצר ופועלת בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. המסלקה מרכזת מידע מכ-100 גופים מוסדיים: חברות ביטוח, חברות פנסיה, גמל והשתלמות. האתר הרשמי הוא swiftness.co.il, לא gov.il.

אילו שירותים המסלקה מציעה היום, וכמה הם עולים?

לפי מחירון המסלקה, שנקבע על ידי משרד האוצר, כל המחירים כוללים מע"מ. חלק מהשירותים ניתנים ללא עלות.

דו"ח מידע פנסיוני מכל הגופים

זה השירות המרכזי של המסלקה הפנסיונית. הדו"ח מכסה את כל סוגי המוצרים הפנסיוניים, הפעילים ואלה שאינם פעילים, כולל מוצרים ממקומות עבודה קודמים. לכל מוצר רואים את הסכומים הצבורים, ההפקדות החודשיות, דמי הניהול, מסלולי ההשקעה, המוטבים והכיסויים הביטוחיים שבתוכו, וגם פירוט של ההפקדות לחשבונות הפעילים ב-12 החודשים האחרונים. את המידע רואים באזור האישי במסך "תמונת מצב", ומקבלים גם קובץ דחוס למייל. כל השלבים, עם צילומי מסך: איך מוציאים דו"ח מסלקה פנסיונית.

פירוט המחירים והסבר על סכומים ישנים שעוד מופיעים באתר: כמה עולה דו"ח מסלקה פנסיונית.

מידע פנסיוני בכניסה לעבודה חדשה

בכניסה לעבודה חדשה אפשר לקבל בחינם, בלי הרשמה וגם מהנייד, רשימה של המוצרים הפעילים שהופקדו אליהם כספים בשנה האחרונה. ברשימה יש את הנתונים הטכניים שהמעסיק החדש צריך כדי להמשיך להפקיד אליהם: קודי הזיהוי של הקופות, תאריכי ההפקדות האחרונות ופרטי חשבון הבנק של הגוף המנהל, כדי שהמעסיק יוכל להמשיך להפקיד. זה לא דו"ח מלא: אין בו צבירות, דמי ניהול או תשואות. את ההפקדות של המעסיקים הקודמים בודקים בדו"ח המלא ב-14 ₪, שכולל פירוט הפקדות של 12 החודשים האחרונים.

עדכון פרטים אישיים

במקום להתקשר לכל חברה בנפרד, מעדכנים דרך המסלקה שם משפחה, כתובת, מייל, טלפון, תאריך לידה ופרטי בני משפחה ישירות מול החברה המנהלת, בכל המוצרים באותה חברה או רק במוצר מסוים. הגשת העדכון ללא חיוב. קבלת המידע על המוצר המתעדכן עולה 4 ₪ (בעדכון כתובת בלבד: 2 ₪).

בקרה: מי ביקש מידע בשמכם

סוכן שקיבל מכם ייפוי כוח יכול לבקש מהמסלקה מידע עליכם. שירות הבקרה מראה, ללא עלות, מי הגיש בקשה בשמכם, מתי ואיזה סוג בקשה. הוא לא מציג נתוני כסף, רק את הפרטים הטכניים של הבקשה. בהרשמה אפשר גם לקבוע שהסכמה לסוכן תאומת רק בקוד ייפוי כוח שהפקתם בעצמכם.

דו"ח בערבית

לפי ידיעה באתר המסלקה מ-11.01.2023, אפשר לקבל את דו"ח ריכוז הנתונים הפנסיוניים גם כקובץ בערבית. בוחרים את זה כבר בטופס ההרשמה, בשאלה "האם נדרשת שפה נוספת לדוח ריכוז נתונים פנסיוניים?".

דוחות למס הכנסה

מהמענה המלא אפשר להפיק ארבעה דוחות למס הכנסה: שניים על יתרות (תגמולים ופיצויים), אחד על סכום צבירה מזערי, ואחד על חלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו. לפי אתר המסלקה, הכפתור "הפקת דוחות למס הכנסה" נפתח כ-24 שעות אחרי שמתקבל מענה מלא. ההגשה כרוכה בעלות הרגילה של הבקשה, 14 ₪.

מידע מתמשך

מי שרוצה לעקוב לאורך זמן יכול לבקש דו"ח מעודכן אחת לחודש, אחת לרבעון או אחת לחצי שנה, בלי להירשם מחדש. העלות 32.5 ₪ ל-12 חודשים. את הבקשה הזו מגיש רק החוסך עצמו, לא סוכן.

כמה זמן לוקח לקבל את הדו"ח?

זה כנראה השינוי המשמעותי ביותר לחוסך בשנים האחרונות. מאז 22.05.2022 המסלקה מפרסמת מענה תוך 3-4 שעות לבקשה על כל המוצרים, ולשאר סוגי הבקשות הגופים חייבים לענות תוך עד 3 ימי עסקים. בפועל המענה איטי יותר: מהניסיון שלנו בין 12 ל-24 שעות. בבדיקה שעשינו ב-10.10.2026, בקשה שהוגשה בשבת ב-04:03 הייתה מוכנה ב-15:53, כ-12 שעות, ולא הגיעה על כך הודעה בסמס או במייל. אל תחכו להודעה, ובדקו באזור האישי אם על הבקשה מופיע הסטטוס "התקבל מידע מלא".

אחרי 7 ימי עסקים המידע נמחק מהאתר. לפני המחיקה המסלקה שולחת למייל קובץ מאובטח עם הנתונים, אבל כדאי לא לסמוך על זה ולהוריד את הקבצים מיד. מי שרוצה לראות את המידע שוב אחרי המחיקה מגיש בקשה חדשה ומשלם שוב.

איך נרשמים למסלקה?

ההרשמה חד-פעמית, בחינם, ופתוחה לכל אזרח ישראלי, לקטין באמצעות הוריו ולעובד זר בעל דרכון. אחרי ההרשמה, בכל כניסה מקבלים קוד חד-פעמי במייל או בסמס. שיטות האימות, כולל הקוד מדואר ישראל, מפורטות במדריך להוצאת דו"ח מסלקה דרך דואר ישראל. ההסבר הרשמי: עמוד ההרשמה באתר המסלקה.

מה המסלקה לא עושה?

• לא משווה ולא ממליצה. לנציגי המוקד אין גישה למידע שבמענה, והם לא מפרשים אותו. ההשוואה והבחירה נשארות אצלכם.
• לא מציגה ביטוחי בריאות, סיעוד, רכב ודירה, ולא מוצרי חיסכון של חברות הביטוח שאין בהם רכיב פנסיוני (מוצרי פרט). את הפוליסות שהיו בתוקף בחודש החולף רואים בהר הביטוח של רשות שוק ההון, בחינם, בהזדהות הממשלתית.
• לא נותנת מידע על נפטרים. לבדיקה כזו משתמשים בהר הכסף. ההסבר המלא: מידע פנסיוני על קרוב שנפטר.
• לא מציגה חשבונות בנק. חשבונות לא פעילים בודקים בהר הכסף. ההבדל בין שני הכלים: מה ההבדל בין הר הכסף למסלקה הפנסיונית.

מה עושים עם הדו"ח?

הדו"ח מביא את הנתונים, והעבודה מתחילה אחריו: דמי הניהול בכל קופה, קופות כפולות ולא פעילות, מסלול ההשקעה, הפקדות המעסיק והמוטבים. בעל רישיון פנסיוני יכול להגיש ולשלם על הבקשה בשמכם, בהרשאה בקוד ייפוי כוח (בחינם באתר, או 10 ₪ בדואר; הקוד תקף 3 חודשים). סוכן בעל רישיון פנסיוני יעבור איתכם על הדו"ח ויסמן מה דורש בדיקה.

מה עושים עכשיו?

מי שמתחיל עבודה חדשה מתחיל מהשירות החינמי לעובד חדש. מי שלא הוציא דו"ח מסלקה בשנה האחרונה מוציא אותו ממחשב שולחני, מוריד את הקבצים מיד ועובר על דמי הניהול ועל הקופות הכפולות. ומי שיש לו ביטוחים מחוץ לפנסיה משלים את התמונה בהר הביטוח.