דו"ח הר הביטוח על שם קרוב שנפטר: כך נכנסים לתיק

כדי לראות אילו פוליסות ביטוח היו רשומות על שם קרוב שנפטר, נכנסים להר הביטוח בהזדהות שלכם, בוחרים "כניסה לתיק נוסף" ואז "תיק ביטוחים על שם קרוב שנפטר". ממלאים את מספר הזהות, תאריך הלידה ותאריך הפטירה שלו. באתר לא מתבקשים מסמכים, אבל הכניסה מתועדת ומחייבת הצהרה שמדובר בקרוב.

מה צריך להכין לפני הכניסה

יש שני דברים שצריך שיהיו בידיכם. הראשון הוא הזדהות פעילה שלכם במערכת ההזדהות הממשלתית, כי הכניסה לתיק של הנפטר נעשית מתוך החשבון שלכם. השני הוא שלושה פרטים של הנפטר:

• מספר תעודת הזהות.
• תאריך הלידה.
• תאריך הפטירה.

לפי המדריך הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, אלה כל הפרטים שהמסלול מבקש. לא מעלים תעודת פטירה, לא צו ירושה ולא מסמך שמוכיח קרבה. אין צורך לאסוף מסמכים לפני שנכנסים.

אם אין לכם עדיין הזדהות ממשלתית, את ההכנה לכניסה הראשונה הסברנו בכתבה על ההרשמה להר הביטוח.

כדאי לבדוק מראש את תאריך הפטירה המדויק ואת תאריך הלידה כפי שהם רשומים, כי אלה הפרטים שהמערכת משווה. אם משהו במסלול לא ברור, אפשר לפנות לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בטלפון 3002*, בימים א' עד ה' בין 9:00 ל-16:00.

הכניסה לתיק, צעד אחר צעד

1. נכנסים להר הביטוח ומזדהים בפרטים שלכם.
2. במסך הפתיחה של התיק לוחצים על "כניסה לתיק נוסף".
3. בחלון שנפתח בוחרים "תיק ביטוחים על שם קרוב שנפטר".
4. נפתח טופס שכותרתו "חיפוש ביטוחים על שם קרוב שנפטר". בשדה "מספר זהות מבוטח" מקלידים את מספר הזהות של הנפטר.
5. ממלאים את תאריך הלידה שלו, בשלושה שדות נפרדים: יום, חודש ושנה.
6. ממלאים באותה צורה את תאריך הפטירה: יום, חודש ושנה.
7. מסמנים את תיבת ההצהרה, ולוחצים על הכפתור "צפיה בתיק הביטוחי".

שני התאריכים מתפצלים לשדות נפרדים של יום, חודש ושנה. כדי לא להחליף בטעות בין היום לחודש, העתיקו אותם מתעודה ולא מהזיכרון.

ההצהרה והתיעוד

במקום מסמכים, האתר מבקש הצהרה. ליד התיבה בטופס כתוב: "אני מסכים/ה לתנאי השימוש באתר זה ומאשר כי הפרטים שהזנתי הינם פרטי קרוב שנפטר וכי אני מודע לקיומו של תיעוד לביצוע כניסה זו למידע." בסימון אחד אתם מאשרים שלושה דברים: את תנאי השימוש, את זה שמדובר בקרוב שנפטר, ואת הידיעה שהכניסה נרשמת. כלומר, אף אחד לא בודק מסמך לפני הכניסה, אבל הכניסה נרשמת, והאחריות לנכונות ההצהרה היא שלכם.

כדאי לתאם בתוך המשפחה מי נכנס לתיק. כך לא יהיו כמה כניסות מקבילות, וכל מי שצריך את המידע יקבל אותו מאותו מקור.

מה תראו בתיק של הנפטר

האתר מתאר את התיק האישי כרשימת פוליסות הביטוח וכתבי השירות "שהיו בתוקף בחודש החולף", אצל מי נרכשו וכמה עלו. המקורות הרשמיים לא מפרטים איך הכלל הזה חל על תיק של מי שנפטר לפני כמה חודשים. לכן, כשעבר זמן מהפטירה, כדאי לפנות גם ישירות לחברות הביטוח שאתם מכירים, ולא להסתמך רק על הרשימה.

לפי חוזר הרשות, חברות הביטוח מעבירות להר הביטוח על כל מוצר בין השאר את מספר הפוליסה, סוג המוצר, תחום הביטוח, מועד התחלה וסיום ודמי הביטוח. שני דברים שמשפחות מחפשות אחרי פטירה לא נמצאים ברשימת השדות:

• המוטבים. מי אמור לקבל את הכסף מפוליסת ביטוח חיים לא מדווח לאתר.
• סכום הביטוח בביטוח חיים. בין השדות שהחוזר מפרט, גובה התגמולים מופיע רק בביטוח סיעודי.

תנאי השימוש של האתר אומרים שהמידע "מהווה אינדיקציה לקיום מוצר ביטוח בלבד", ושהמידע הקובע הוא זה שנמצא אצל חברות הביטוח. הדו"ח הוא אם כן רשימה של כתובות, ואת הפרטים מקבלים מהחברות עצמן. איך מבקשים את הפוליסה המלאה ועל מה מסתכלים בה, הסברנו במדריך לבדיקת הפוליסות.

איפה נמצא כל פרט

מה לא יופיע בכלל

• קרנות פנסיה וקופות גמל. החוזר חל רק על חברות ביטוח, ולכן החסכונות האלה אינם חלק מהר הביטוח. מידע על חסכונות פנסיוניים נמצא בהמסלקה הפנסיונית ובהר הכסף, שמציג גם חסכונות פנסיוניים, פוליסות ביטוח חיים וחשבונות בנק.
• רכב ודירה שהנפטר לא היה בעל הפוליסה שלהם. בענפים האלה החברה מדווחת רק את בעל הפוליסה.
• חלק מפוליסות ביטוח החיים הקבוצתיות. החוזר מוציא פוליסות קבוצתיות שאושרו לפי תקנה 10(5), ופוליסות קבוצתיות ששווקו לפני 01.01.2006 ולא חודשו.

אחרי שיש רשימה

עוברים על הרשימה חברה אחר חברה, ופונים לכל אחת בנפרד. ביטוח חיים, ביטוח תאונות אישיות וביטוח מוות מתאונה הם ביטוחי פיצוי. בכל אחד מהם הפוליסה עומדת בפני עצמה, ולכן כשיש לנפטר כמה פוליסות כאלה אין כאן שאלה של כפל ביטוח. מה שחשוב הוא לדעת אילו פוליסות קיימות ולמי פונים בכל אחת מהן.

שימו לב גם לפוליסות שעדיין גובות פרמיה, למשל ביטוח דירה או רכב שהנפטר היה בעל הפוליסה בהם. את ההמשך שלהן מבררים מול החברה המבטחת.

אם בתיק מופיע ביטוח סיעודי, הוא מגיע עם פירוט רחב יותר משאר הפוליסות: גובה התגמול ותקופת התשלום שנקבעו בו מדווחים לאתר. זה עוזר להבין מה היה בפוליסה עוד לפני שמבקשים אותה מהחברה.

מה לשאול כל חברת ביטוח

כשאתם פונים לחברה שמופיעה בתיק, כדאי להגיע עם רשימת שאלות קבועה, כדי שלא תצטרכו לחזור אליה שוב:

• האם הפוליסה הייתה בתוקף ביום הפטירה?
• מי רשומים כמוטבים, ומה הסכום שנקבע בפוליסה?
• אילו מסמכים החברה מבקשת כדי לטפל בפנייה של המשפחה?
• האם יש כתבי שירות או כיסויים נוספים שצמודים לפוליסה?
• האם הפרמיה ממשיכה לרדת מהחשבון, ואיך עוצרים אותה?

כשסוכן ביטוח נכנס מטעמכם

לפי מדריך הגורמים המורשים של הרשות, סוכן ביטוח יכול לראות תיק של קרוב שנפטר כשהוא פועל מטעם קרוב של הנפטר. הוא מזין גם את פרטיו שלו כמבקש המידע, ומאשר שהכניסה נעשית מטעם קרוב. כל כניסה של גורם מורשה מתועדת במערכות הרשות.

אם קשה לכם לעשות את זה לבד בתקופה הזו, השאירו פרטים בעמוד הר הביטוח. נפיק יחד אתכם את הרשימה ונעבור עליה, חברה אחר חברה.