הר הביטוח לאדם תחת אפוטרופסות: המסלול לאפוטרופוס

אפוטרופוס שבית המשפט מינה יכול לראות בהר הביטוח את כל פוליסות הביטוח של האדם שבאחריותו, מתוך החשבון האישי שלו. בוחרים "כניסה לתיק נוסף" ואז "תיק ביטוחים על שם אדם שתחת אפוטרופסות", ממלאים את מספר הזהות של האדם, ומצהירים שהוא אדם שמונה לו אפוטרופוס. את צו המינוי לא מעלים לאתר.

למי המסלול מיועד

לפי המדריך הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, המסלול נועד ל"מבוטחים שמונה להם אפוטרופוס על ידי בית המשפט". מי שנכנס הוא האפוטרופוס עצמו, בהזדהות הממשלתית שלו. ההזדהות במסלול הזה היא של האפוטרופוס בלבד.

זה אחד משלושה מסלולים לצפייה בתיק של אדם אחר. השניים האחרים הם תיק של ילד קטין ותיק של קרוב שנפטר. למבוגר אחר, כמו בן זוג או הורה שלא מונה לו אפוטרופוס, אין מסלול באתר. כל אחד מהם נכנס בעצמו.

מה צריך להכין

פרט אחד בלבד של האדם שבאחריותכם: מספר תעודת הזהות שלו, כל 9 הספרות. במסך שכותרתו "חיפוש ביטוחים על שם אדם שתחת אפוטרופסות" מופיע שדה אחד, "מספר זהות מבוטח", ומתחתיו תיבת הצהרה. בניגוד לשני המסלולים האחרים לתיק של אדם אחר, אין בטופס הזה שדה של תאריך.

אם המספר לא מתקבל, העתיקו אותו שוב מתעודת הזהות של האדם, ספרה אחר ספרה, כולל ספרת הביקורת שבסוף.

בנוסף, צריך הזדהות פעילה שלכם במערכת ההזדהות הממשלתית. את שלבי ההזדהות פירטנו במדריך הכניסה לאתר.

שלושת המסלולים לתיק של אדם אחר, זה לצד זה

באף אחד מהשלושה לא מעלים מסמך. בכולם מסמנים הצהרה, והכניסה מתועדת.

הכניסה לתיק

1. נכנסים להר הביטוח ומזדהים בפרטים שלכם.
2. לוחצים על "כניסה לתיק נוסף".
3. בוחרים "תיק ביטוחים על שם אדם שתחת אפוטרופסות".
4. בשדה "מספר זהות מבוטח" מקלידים את מספר הזהות של האדם.
5. מסמנים את תיבת ההצהרה ונכנסים לתיק.

ההצהרה במקום הצו

באתר לא מעלים את צו המינוי ולא שום מסמך אחר. במקום זה מסמנים תיבה אחת, שלידה כתוב שאתם מסכימים לתנאי השימוש ו"מאשר כי הפרטים שהזנתי הינם פרטי אדם שמונה לו אפוטרופוס וכי אני מודע לקיומו של תיעוד לביצוע כניסה זו למידע". ההצהרה נשמרת, והאחריות לנכונותה היא של מי שסימן אותה.

מה חברת ביטוח תבקש כשתפנו אליה בשם האדם, למשל כדי לשנות או לבטל פוליסה, נקבע אצלה ולא בהר הביטוח. הצפייה באתר והפעולות מול החברה הם שני שלבים נפרדים.

מה התיק מראה, ומה הוא לא מראה

התיק מציג את הפוליסות וכתבי השירות שהיו בתוקף בחודש החולף, באיזו חברה כל אחד מהם ומה הפרמיה שמשולמת עליו. לפי חוזר הרשות, החברות מדווחות גם אם המוצר אישי או קבוצתי, וממתי ועד מתי הוא בתוקף.

לאפוטרופוס של אדם מבוגר יש ענף אחד שמקבל פירוט רחב יותר: ביטוח סיעודי. מאז 01.06.2021 החברות מדווחות בו גם את גובה התגמולים, את תקופת התשלום ואת ערכי הסילוק אם יש. הפוליסות מוצגות בחלוקה לפי תקופת ההמתנה. ביטוח סיעודי קבוצתי לחברי קופות חולים מוצג גם הוא, וכל רובד שלו מדווח בנפרד.

מה שלא תמצאו בתיק:

• תביעות, תשלומים שהתקבלו והחזרים. הם לא נמצאים בין השדות המדווחים. רשימת תביעות קיימת רק בדוח העבר הביטוחי ברכב רכוש.
• קרנות פנסיה וקופות גמל. החוזר חל רק על חברות ביטוח. מידע פנסיוני נמצא בהמסלקה הפנסיונית.
• החרגות ותנאים מלאים. לפי תנאי השימוש, המידע באתר הוא אינדיקציה לקיום הביטוח, והמידע הקובע נמצא אצל חברות הביטוח.

על מה לעבור כאפוטרופוס

• מה עדיין גובה כסף. לכל פוליסה מופיעה הפרמיה. בדקו שכל חיוב מתאים למצב של האדם היום.
• ביטוח סיעודי. מה גובה התגמול ולכמה זמן הוא משולם. סיעוד הוא ביטוח פיצוי, ולכן שתי פוליסות סיעוד אינן כפל ביטוח: כל אחת משלמת בנפרד. השאלה היא אם הסכום הכולל מתאים לצורך ואם הפרמיות סבירות.
• כיסויי שיפוי. בניתוחים, בהשתלות ובתרופות ייתכן כפל, אבל רק אם משולמת פרמיה על שתי פוליסות שונות, שתיהן שיפוי, ושתיהן מכסות את אותו מקום.
• פוליסות קבוצתיות. לכל מוצר מסומן אם הוא אישי או קבוצתי. בפוליסה קבוצתית ממקום עבודה או מארגון, בדקו מי משלם עליה היום ואם היא עדיין רלוונטית לאדם.
• כתבי שירות. הם מופיעים ברשימה לצד הפוליסות, עם המחיר שלהם, אבל הם אינם ביטוח. בדקו אם האדם משתמש בשירות שעליו משלמים.
• פוליסות בריאות מתחדשות. החוזר מחייב לציין אם פוליסת בריאות היא מהסוג שמתחדש מדי שנתיים. בפוליסה כזו שאלו את החברה מה עשוי להשתנות בחידוש הבא.

מה לבקש מחברת הביטוח

הצפייה בהר הביטוח נותנת רשימה. את הפעולות עושים מול כל חברה בנפרד, ושם כדאי לבקש:

• את הפוליסה המלאה, כולל ההחרגות ותקופות ההמתנה.
• הסבר מה החברה צריכה כדי שתוכלו לפעול בשם האדם.
• עדכון של כתובת הדואר ושל פרטי הקשר, כדי שמכתבים מהחברה יגיעו אליכם.

הנתונים בהר הביטוח מתעדכנים פעם בחודש, על החודש הקודם. אחרי שינוי שעשיתם מול חברה, חזרו לתיק בחודש שאחרי ובדקו שהשינוי נקלט.

כשסוכן ביטוח נכנס בשם האפוטרופוס

לפי מדריכי הגורמים המורשים, סוכן ביטוח יכול לראות גם תיק של אדם תחת אפוטרופסות. הוא מזין את פרטי האדם ואת פרטיו שלו כמבקש המידע, ומאשר שהכניסה נעשית בשם האפוטרופוס. כל כניסה כזו מתועדת אצל הרשות.

אם תעדיפו שנעשה את זה יחד, השאירו פרטים בעמוד הר הביטוח. נוציא את התיק של האדם שבאחריותכם ונעבור עליו פוליסה אחר פוליסה.