דו"ח מסלקה פנסיונית הוא כלי חשוב ביותר עבור כל אדם המעוניין לנהל את החיסכון הפנסיוני שלו בצורה מושכלת ויעילה. הדו"ח מרכז את כל המידע על הכספים שנצברו בקופות הגמל, קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים של אדם לאורך שנות עבודתו, ומאפשר לו לקבל תמונה מקיפה ומפורטת על מצב החיסכון הפנסיוני שלו. במאמר זה נסקור את הנושא של דו"ח מסלקה פנסיונית לעומקו, ונספק מדריך מפורט על אופן ההרשמה למערכת המסלקה הפנסיונית וקבלת הדו"ח.
רקע כללי על המסלקה הפנסיונית
המסלקה הפנסיונית היא מערכת מקוונת שהוקמה בשנת 2016 ביוזמת משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. מטרתה המרכזית של המערכת היא לאפשר לכל אזרח לקבל תמונה כוללת ומרוכזת של החיסכון הפנסיוני שלו, הפזור בין גופים מוסדיים שונים כגון חברות ביטוח, קרנות פנסיה וקופות גמל. המערכת מתבססת על מאגר נתונים משותף, הניזון ממערכות המידע של הגופים השונים.
המידע שנאסף במערכת המסלקה מתעדכן בצורה שוטפת ויומית, וכולל בין היתר את הפרטים הבאים לגבי כל מוצר פנסיוני:
– סוג המוצר (קופת גמל / קרן פנסיה / ביטוח מנהלים)
– שם הגוף המנהל את המוצר
– פרטי החשבון או פוליסת הביטוח
– היתרה הצבורה העדכנית
– ריכוז ההפקדות לאורך השנה האחרונה
– פירוט דמי הניהול המשולמים
– תשואות המוצר בשנה האחרונה ובטווח הארוך יותר
– מסלולי ההשקעה הקיימים ורמת הסיכון בכל מסלול
יש לציין, כי קיימים עדיין מוצרים מסוימים שהמידע לגביהם אינו זמין במערכת המסלקה, כמו למשל קרנות פנסיה ותיקות שהוקמו לפני שנת 1995.
חשיבות הוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית
הוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית מהווה צעד חשוב מאין כמוהו עבור כל חוסך, ויש לכך מספר סיבות עיקריות:
קבלת מידע מקיף ומרוכז במקום אחד
החיסכון הפנסיוני של רובנו מפוזר בין מספר רב של מוצרים וגופים שונים – לעתים כתוצאה מצבירה לאורך שנים רבות של עבודה ולעתים בשל חוסר מעקב ובקרה שוטפים. דו"ח מסלקה פנסיונית מאפשר לנו "לסגור מעגל" ולראות את התמונה המלאה, תוך חיסכון משמעותי בזמן ובמאמץ הכרוכים באיסוף המידע הפרטני מכל הגופים.
איתור כספים אבודים או רדומים
אחת התופעות הנפוצות בעולם החיסכון הפנסיוני היא קיומם של חשבונות או פוליסות שנפתחו בעבר, אך מסיבות שונות הפסיקו להיות פעילים ונשכחו ברבות השנים. דו"ח מסלקה פנסיונית מאפשר לאתר בקלות חסכונות "רדומים" כאלו, ולנייד אותם למוצר פנסיוני פעיל על מנת שימשיכו לצבור תשואה.
מעקב ובקרה שוטפים על דמי הניהול
דמי הניהול המשולמים בגין ניהול החיסכון הפנסיוני מהווים רכיב משמעותי בסך העלויות לאורך זמן, ויש להם השפעה ישירה על גובה החיסכון שייצבר. דו"ח המסלקה מאפשר להשוות בקלות בין רמות דמי הניהול המשולמים במוצרים השונים, במטרה לזהות מוצרים עם עלויות גבוהות מהממוצע ולשקול מעבר לחלופות זולות יותר.
תכנון פרישה אפקטיבי
היכולת לדעת בדיוק מה הסכום שצברנו בחסכונות הפנסיוניים עד כה, ואיך הוא צפוי להתפתח בעתיד בהתאם לתרחישים שונים, מהווה נדבך חיוני בכל תכנון פרישה. דו"ח המסלקה מספק את הבסיס המספרי לתהליך זה, ומאפשר קבלת החלטות מושכלות יותר – למשל לגבי גיל הפרישה המתוכנן או לגבי הצורך בהגדלת ההפקדות לקראת הפרישה. סוכנות הביטוח ארנפלד מסייעת ללקוחותיה להסיג את המידע הנדרש מהמסלקה
תהליך הרישום והכניסה למערכת המסלקה הפנסיונית
על מנת להנות מהיתרונות הרבים שמספקת מערכת המסלקה הפנסיונית, יש צורך לעבור תחילה תהליך רישום חד פעמי. תהליך זה כולל מספר שלבים עיקריים:
שלב 1 – כניסה לאתר gov.il
נקודת הכניסה למערכת המסלקה הפנסיונית נמצאת באתר הממשלתי המרכזי, gov.il. יש להיכנס לאתר זה ולהזדהות באמצעות התחברות עם שם משתמש וסיסמה (אותם פרטים המשמשים גם לצורך כניסה למערכות ממשלתיות אחרות). לחילופין, ניתן להזדהות באמצעות כרטיס חכם.
שלב 2 – בחירה ב"מסלקה פנסיונית"
לאחר ההתחברות לאתר, יש לגלול מטה ברשימת השירותים עד לקטגוריה "פנסיה, גמל וחיסכון". שם יופיע קישור ל"מסלקה פנסיונית" – יש ללחוץ עליו.
שלב 3 – מילוי הפרטים האישיים
בשלב זה תתבקשו למלא את הפרטים האישיים שלכם, כגון שם מלא, מספר תעודת זהות ותאריך לידה. חשוב להקפיד על מילוי מדויק של הפרטים, שכן הנתונים ייבדקו אל מול מרשם האוכלוסין לצורך וידוא זהותכם.
שלב 4 – יצירת שם משתמש וסיסמה ייעודיים
כעת תתבקשו ליצור שם משתמש וסיסמה שישמשו אתכם לצורך הכניסה הישירה למערכת המסלקה הפנסיונית בפעמים הבאות. חשוב לבחור שם משתמש וסיסמה קלים לזיכרון עבורכם, אך קשים לניחוש עבור אחרים.
שלב 5 – כניסה למערכת והזנת פרטים משלימים
לאחר השלמת תהליך הרישום, תוכלו להיכנס למערכת המסלקה הפנסיונית עם פרטי ההתחברות שיצרתם. בשלב זה תתבקשו להשלים את רשימת המוצרים והקופות הפנסיוניים הרלוונטיים עבורכם.
המידע הנדרש כולל:
– קודי קופות הגמל, קרנות הפנסיה והשתלמות שבהן אתם מנויים או הייתם מנויים בעבר (ניתן למצוא את הקודים בדיווחים התקופתיים מהגופים המוסדיים).
– פוליסות ביטוחי המנהלים הרלוונטיות (גם כאן יש להזין את מספרי הפוליסה כפי שהם מופיעים בדיווחים).
– פרטי קרנות פנסיה ותיקות משנות ה-90 המוקדמות, במידה ויש כאלו, מאחר והמידע לגביהן לא תמיד זמין אוטומטית במערכת.
לאחר הזנת כל המידע הרלוונטי, המערכת תבצע סריקה אוטומטית של כל נתוני החיסכון הפנסיוני הקיימים על שמכם במאגרים השונים.
שימו לב – ניתן לחסוך את כל תהליך ההרשמה ולהירשם דרכנו בעלות של 150 ₪.
הפקת דו"ח מסלקה פנסיונית וניתוחו
מעתה, בכל כניסה למערכת המסלקה הפנסיונית תוכלו לצפות בנתוני החיסכון המלאים ולהפיק את דו"ח המסלקה בקליק. המערכת תציג בפניכם את הדו"ח במתכונת אחידה הכוללת את כל המידע החיוני:
– ריכוז כל המוצרים הפנסיוניים על שמכם לפי קטגוריות (קופ"ג, קרנות פנסיה, ביטוחים)
– פירוט לגבי כל מוצר: שם החברה המנהלת, מספר חשבון / פוליסה, יתרה צבורה
– נתונים על תנועות כספים בשנה האחרונה: סך הפקדות, משיכות, העברות
– שיעור דמי הניהול הנוכחיים מההפקדה ומהצבירה לכל מוצר
– פירוט מסלולי ההשקעה הפעילים ורמת הסיכון שלהם
– תשואות המוצרים השונים בהתאם לאופק ההשקעה
קבלת דו"ח מרוכז
קבלת דו"ח מרוכז שכזה מהווה הזדמנות פז לבצע בחינה מעמיקה של מצב החיסכון הפנסיוני האישי. להלן מספר צעדים מומלצים לבדיקה וניתוח של הדו"ח:
– השוואת היתרות הצבורות וקצב ההפקדות בין המוצרים השונים
– איתור חשבונות רדומים או לא פעילים שדורשים טיפול
– בחינת דמי הניהול המשולמים בהשוואה לממוצע בשוק (רצוי מתחת ל-1% מהצבירה)
– התאמת מסלולי ההשקעה לפרופיל הסיכון האישי ולאופק הפרישה
– הערכת ההפקדות הנדרשות על מנת להגיע ליעד החיסכון הרצוי לגיל הפרישה
לסיוע, צרו קשר עם סוכנות הביטוח ארנפלד
מומלץ לחזור על הליך זה לכל הפחות מידי שנה, ולקבל דו"ח עדכני שיאפשר מעקב רציף אחר ההתפתחות והשיפורים. אחת הדרכים הנוחות יותר לקבל את כל המידע הדרוש הוא דרך סוכנות הביטוח ארנפלד המספקת שירות זה ללקוחותיה הרבים וכך מאפשרת להם לקבל את כל המידע הפנסיוני הדרוש. כל המעוניין, יכול ליצור קשר עם סוכנות ארנפלד
