משרד האוצר יזם בשנים האחרונות לא מעט פרויקטים שנועדו להנגיש מידע חשוב ובסיסי עבור הציבור בישראל. אחד מהם הוא אתר המסלקה הפנסיונית, באמצעותו ניתן לצפות בכל החסכונות הפנסיוניים שלנו בצורה ברורה ונוחה. שימוש באתר כרוך בהליך הרשמה למסלקה הפנסיונית, והנה לפניכם כל מה שחשוב לדעת בנושא
ביטוחים פנסיוניים שכדאי להכיר
העבודה תופסת מקום מרכזי בחיינו, כשהיא מאפשרת לקיים לשמור על איכות ושגרת חיים נורמטיבית. בכדי שנוכל להמשיך ולשמור על שגרת החיים אליה הורגלנו ולהבטיח לעצמנו ביטחון כלכלי גם בהגיענו לגיל פרישה (גיל 67 לגברים וגיל 65 לנשים), כולנו חוסכים ומפרישים אחוז מסוים מהמשכורת שלנו לצורך ביטוחים פיננסיים שונים המהווים את תחום ההתמחות של ארנפלד סוכנות לביטוח.
עולם הביטוחים הפנסיוניים כולל תחתיו מגוון מוצרים שונים באמצעותם ניתן לחסוך לקראת פרישה ובין המרכזיים מביניהם נמצאים:
קרן פנסיה
קרנות הפנסיה הן אפיק החיסכון הפנסיוני השכיח והבסיסי ביותר, כשמלבד החיסכון הפנסיוני, הן כוללות גם רכיבי של ביטוח למקרה מוות וביטוח מפני מקרים של אובדן כושר עבודה.
ביטוח מנהלים
בשונה מקרנות הפנסיה, בהן אפיקי ההשקעה והחיסכון ניתנים לשינוי על ידי מנהלי הקרן (חברות הביטוח) בהתאם למצב הקרן, הרי שביטוח מנהלים הוא חוזה שנחתם בין המבוטח לבין חברת הביטוח והוא אינו ניתן לשינוי. מלבד הבדל מהותי זה, ניתן למצוא עוד מספר הבדלים בין ביטוח מנהלים לקרנות פנסיה ובכדי להבין מהו המוצר המתאים ביותר לצרכים והמטרות שלכם, חשוב ומומלץ לפנות לשירותיה של סוכנות ביטוח מקצועית ומנוסה בתחום.
ניתן לקרוא בהרחבה על ההבדלים בין קרנות פנסיה לביטוחי מנהלים בקישור הבא – קישור לקריאה.
קופת גמל
קופת גמל לחיסכון היא מכשיר פיננסי גרידא, שאינו כולל רכיבים ביטוחיים כלשהם ובאמצעותה החוסך שהגיע לגיל פרישה יוכל לפדות את כספי החיסכון ללא תשלום מס רווחי הון וכן למשוך את הכספים כסכום חד פעמי ולא כקצבה חודשית.
מהי המסלקה הפנסיונית?
כפי שניתן להבין, קיימות לא מעט אפשרויות חיסכון פנסיוניות ובשל עצם העובדה כי מדובר בחיסכון ארוך טווח, פעמים רבות קורה כי מבוטחים רבים כלל לא מודעים לסכומים שצברו, האם נדרש לשנות את מסלולי החיסכון בהתאם לגיל / מצב השוק ונתונים בסיסיים אחרים, כמו באיזו חברת ביטוח נמצא החיסכון שלהם וכמה כסף הם מפרישים מידי חודש.
בכדי לשפר את המצב ולהנגיש לציבור את המידע החשוב אודות החסכונות הפנסיוניים שלהם, משרד האוצר יזם את הקמת אתר המסלקה הפנסיונית הפועל על פי עיקרון זהה לאתר הר הביטוח ומאפשר להציג בצורה פשוטה וברורה את כל החסכונות הפנסיוניים הקיימים לכם באמצעות דו"ח מרוכז אחד.
הרשמה למסלקה הפנסיונית – כיצד מתחילים?
בכדי להשתמש בשירותי אתר המסלקה, יש לבצע הליך הרשמה למסלקה הפנסיונית, הליך הכרוך במספר שלבים פשוטים:
- כניסה לאתר המסלקה ולחיצה על הכפתור "הרשמה לשירות"
- בחלונית הבאה שתיפתח תצטרכו להכניס פרטים אישיים של החוסך (שם פרטי, שם משפחה, מספר תעודת זהות וכדומה)
- מילוי פרטי התקשרות אליהם יישלח המידע שיופק באתר המסלקה הפנסיונית (מספר נייד / כתובת מייל)
- בשלב האחרון בתהליך, ובמסגרת אמצעי אבטחת המידע המחמירים שננקטים באתר, יש לבצע הליך אימות זהות באמצעות אחד האמצעים הבאים:
כרטיס אשראי
פרטי כרטיס האשראי שלכם יכולים לשמש כאמצעי זיהוי לאתר המסלקה הפנסיונית ובלבד שמדובר בכרטיס אשראי שהופק בישראל ורשום על שמכם.
דואר ישראל
אפשרות אימות זיהוי נוספת היא באמצעות דואר ישראל – קבלת קוד אימות שיועבר לדואר ישראל, כשעליכם יהיה לאסוף את הקוד מהסניף הקרוב לביתכם ולהזין אותו בהתאם באתר המסלקה.
מה השלב הבא לאחר הרשמה למסלקה הפנסיונית?
לאחר שסיימתם את הליך הרשמה למסלקה הפנסיונית, תוכלו להיכנס לאזור האישי באתר המסלקה, לצפות בכל החסכונות הפנסיוניים שלכם ולבצע מגוון פעולות:
מידע מלא / חלקי
אתר המסלקה הפנסיונית כולל את כל החסכונות הפנסיוניים שלכם ובמידה ותרצו לצפות בכולם, תוכלו לבקש להפיק דו"ח מלא. ככל ואתם מעוניינים לקבל מידע מעודכן רק מחברת ביטוח מסוימת, הרי שתוכלו לבחור לקבל דו"ח חלקי.
בדיקת נתונים
המטרה העיקרית של הרשמה למסלקה הפנסיונית היא בדיקת נתונים וניתוח מעמיק של מצב החסכונות הפנסיוניים שלכם, כשהנתונים העיקריים אליהם חשוב לשים לב הם:
- יתרת החשבונות הפיננסיים שלכם (כמה בדיוק חסכתם בכל מוצר פנסיוני)
- בדיקת תשלומים והפקדות שוטפות
- בדיקת כפל ביטוחים (תשלום מיותר על אותה פוליסה מבלי לקבל פיצוי "כפול" בהתאם)
כמה זמן לוקח לקבל את המידע המבוקש מאתר המסלקה?
לאחר סיום הליך הרשמה למסלקה הפנסיונית ובקשת המידע המבוקש אודות החסכונות הפנסיוניים שלכם, המסלקה תפעל לקבלת הנתונים מחברות הביטוח והגופים הפיננסיים הרלוונטיים בכדי לספק את המידע הדרוש, הליך היכול להימשך מספר שעות ואף מספר ימים (תלוי בסוג בקשת המידע).
כדאי לדעת, כי במקרה ואתם לא רוצים להרשם ולהמתין לדוחות מספר שעות או ימים, הרי שעומדת בפניכם האפשרות להיעזר בשירותיה של סוכנות ביטוח מקצועית, שתבצע עבורכם את כל העבודה, החל מתהליך הרשמה למסלקה הפנסיונית, דרך קבלת דו"חות מורחבים ועד לניתוח מלא של הממצאים עם סוכן ביטוח בעל רישיון פנסיוני, שיכוון וילווה אתכם.
האם שימוש באתר המסלקה הפנסיונית עולה כסף?
אתר המסלקה הפנסיונית מופעל על ידי חברה חיצונית בשם סוויפטנס,בע"מ שזכתה במכרז הממשלתי להפעלת האתר. בשל כך, השימוש בשירותי המסלקה הפנסיונית כרוך בדמי עלות סמליים, הנעים לרוב בין כמה שקלים בודדים ועד לעשרות שקלים עבור כל פעולה והנה לפניכם טבלת מחירים לדוגמה (את המחירון המדויק ניתן לראות באתר המסלקה):
| מידע פנסיוני חלקי (מגוף מסוים) | 10 ₪ |
| מידע פנסיוני על מוצר יחיד (פוליסה או חיסכון ספציפי) | 5 ₪ |
| הוצאת דו"ח מקיף | 14 ₪ |
| מידע על יתרות פיצויים | 0.5 ₪ |
הרשמה למסלקה הפנסיונית – כדאי לדעת
לצד האפשרות הנוחה והנגישה לצפות בכל המידע הפנסיוני שלכם, ישנם עוד מספר דברים חשובים שכדאי להכיר בכל הנוגע למסלקה הפנסיונית:
שירותים חינמיים לצד שירותים בעלות סמלית
שירותי המסלקה הפנסיונית אמנם כרוכים בעלות סמלית, אך באתר ניתן לבצע גם מספר פעולות חינמיות (ללא עלות), כמו למשל – בקשת עדכון כתובת, בקשת המבוטח לקבלת מידע על נתונים שהועברו לגביו במערכת ועוד.
פערי מידע
בדומה לאתרי אינטרנט אחרים, גם באתר המסלקה הפנסיונית ייתכנו פערי מידע מסוימים בין הנתונים המוצגים באתר לבין הנתונים הקיימים בפועל. אמנם לרוב מדובר בפערים שוליים, אך בכל מקרה חשוב לדעת כי המידע הקובע הוא המידע הקיים במערכות החברות והגופים שמנהלים את המוצר הפנסיוני שלכם.
אתר מאובטח
הליך הרשמה למסלקה הפנסיונית, תהליך ההזדהות בכניסה לאתר והמידע המוצג באתר עצמו, הם נתונים אישיים ורגישים ולכן, כדאי לדעת כי אתר המסלקה הפנסיונית מאובטח ברמה גבוהה במיוחד, כך שהשימוש בו נחשב לבטוח ומוגן.
הרשמה למסלקה הפנסיונית עם סוכנות ביטוח מקצועית
הדרך המומלצת לרישום מהיר ומסודר לאתר המסלקה, היא באמצעות סוכנות ביטוח מקצועית ומנוסה, שתעניק לכם מעטפת שירותים נרחבת ומקיפה, הכוללת ניתוח מעמיק של הדו"ח והמלצות על פעולות מתאימות לשיפור וטיוב החסכונות הפנסיוניים שלכם.
אז למה אתם מחכים? צרו קשר עוד היום עם צוות המומחים של ארנפלד סוכנות לביטוח.
לסיכום
אתר המסלקה הפנסיונית מאפשר גישה נוחה ויעילה לכל מי שמעוניין לעשות סדר בתיק החסכונות הפנסיוניים שלו, כשהשלב הראשון בתהליך מתחיל בהרשמה למסלקה הפנסיונית, הליך אותו מומלץ לבצע עם סוכנות ביטוח מקצועית, שתכוון ותלווה אתכם לאורך כל הדרך ותסייע לכם למצות את האפשרויות לטיוב החסכונות שלכם.
