לא תמיד כולנו יודעים היכן בדיוק נמצאים הכספים שלנו, בטח כשמדובר בכספים פנסיוניים, והדבר הופך למורכב אף יותר במקרים של נפטרים ונעדרים, שלא הותירו אחריהם רמזים מנחים. יחד עם זאת, קיימת דרך נוחה ויעילה לאיתור הכספים הללו וזאת באמצעות המסלקה הפנסיונית לנפטרים ונעדרים. במה מדובר? וכיצד ניתן לקבל את המידע המבוקש? כל זאת ועוד, במאמר שלפניכם
מהי המסלקה הפנסיונית?
אחד הדברים המרכזיים לגביהם כולנו אוהבים להרגיש בעניינים הוא כמובן הכסף שלנו, אך לא תמיד אנחנו מצליחים לעקוב מקרוב אחר חשבונות הבנק והמוצרים הפיננסיים השונים אליהם אנחנו מפקידים וחוסכים את מיטב כספנו. על מנת לאפשר לכולנו לעשות סדר בדברים ולמצוא כתובת אחת בה ניתן יהיה לרכז את כל המידע החשוב והחיוני על החסכונות הפנסיוניים שלנו, משרד האוצר הקים פרויקט מהפכני, הלא הוא המסלקה הפנסיונית.
המסלקה הפנסיונית היא אתר אינטרנט של משרד האוצר, בו ניתן לקבל מידע מקיף ומפורט אודות חסכונות הפנסיה שלנו, כשהמידע מגיע מכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בארץ. הוצאת דו"ח מהמסלקה הפנסיונית מאפשרת לנו לקבל תמונת מצב מלאה על החסכונות והמוצרים הפנסיוניים שלנו ולאחר מכן, לפנות לקבלת עזרה עם חברה מקצועית ומנוסה בתחום – ארנפלד סוכנות לביטוח, כך שנוכל לתרגם את ממצאי הדו"ח לממצאים בשטח.
מדוע איתור כספי נפטרים נחשב למשימה מורכבת?
אם חשבנו שאיתור המוצרים הפנסיוניים שלנו הוא פרויקט מאתגר, הרי כשמדובר באיתור מוצרים פנסיוניים של נפטרים ונעדרים, הדבר הופך מורכב לפי כמה וכמה וזאת בעיקר בשל מספר סיבות עיקריות:
- לא תמיד אנחנו מודעים לכל המוצרים הפנסיוניים של הנפטר
- הגופים הפיננסיים בהם מנוהלים המוצרים הפנסיוניים של הנפטר אינם ממהרים להעביר מידע מיוזמתם בכלל ולבני המשפחה של הנפטר בפרט
- לעיתים הנפטר בוחר מוטבים שהם לא בני המשפחה מדרגה ראשונה, כך שאין לנו דרך לקבל את המידע הנדרש
איתור כספים אבודים של נפטרים
מטבע הדברים, איתור כספים אבודים של נפטרים מהווה סיפור לא פשוט, ובמיוחד לאור המציאות הבירוקרטית אותה אנחנו מכירים היטב. בימים כתיקונם, אחת האפשרויות השכיחות והיעילות ביותר לאיתור כספים של נפטרים ונעדרים היא באמצעות אתר הר הכסף, אך בשונה מהמסלקה הפנסיונית, בהר הכסף ניתן רק על מוצרים פיננסיים וקופות לא פעילות. ולפיכך, נראה כי הכתובת היחידה לאיתור הקופות הפנסיוניות הפעילות של הנפטרים והנעדרים היא המסלקה הפנסיונית.
מי יכול להגיש בקשה באמצעות המסלקה הפנסיונית לנפטרים?
ככלל, המסלקה הפנסיונית אינה מעבירה מידע הנוגע לחוסכים שדווחו כנפטרים ויחד עם זאת, בעקבות מלחמת "חרבות ברזל" והמציאות הביטחונית המורכבת בה אנחנו חיים, המסלקה הפנסיונית הרחיבה את שירותיה כך שניתן יהיה לקבל מידע גם על נפטרים, נעדרים ופצועים קשה.
הגשת בקשה באמצעות המסלקה הפנסיונית לנפטרים תתאפשר רק דרך הסוכן של הנפטר או באמצעות ייפוי כוח עדכני וזאת לאחר פניה מקרוב משפחה בדרגה ראשונה של החוסך. חשוב להבין כי מדובר בהוראת שעה מטעם רשות שוק ההון ולכן, חשוב לפנות בהקדם לגורם מקצועי שייעשה לכם סדר בדברים ויסייע לכם להגיש את הבקשה לקבלת מידע מאת המסלקה הפנסיונית.
כיצד ניתן לאתר כספים של נפטרים ונעדרים באמצעות המסלקה?
על מנת לאתר כספים של נפטרים ונעדרים באמצעות המסלקה הפנסיונית, יש להיכנס בשלב הראשון אל אתר המסלקה ולהירשם בהתאם, באמצעות מילוי פרטים מזהים ואימות הזהות (ניתן באמצעות קוד אימות, אותו ניתן לקבל לאחר 48 שעות בסניף הדואר הקרוב אליכם).
לאחר הסדרת הליך הרישום ואימות הפרטים המזהים, תקבלו שם משתמש איתו תוכלו להיכנס לאתר ועם הכניסה לאתר המסלקה, יש לגשת אל האזור האישי באתר ולהגיש את בקשת המידע הרצויה. בעבר, קבלת הדו"ח הייתה יכולה להימשך כ – 3 ימים, אך כיום, ניתן יהיה לקבל את הפרטים המלאים תוך כ – 3 שעות בלבד.
קוד אימות ייפוי כוח
בכדי שהסוכן הפנסיוני יוכל לקבל את המידע אודות החסכונות הפנסיוניים של הנפטר, המסלקה הפנסיונית מבקשת לוודא כי המידע אכן יועבר רק לידי הסוכן מיופה הכוח. המסלקה הפנסיונית מאפשרת מספר אפשרויות אימות ייפוי כוח ואחת מהן היא באמצעות קוד אימות מיוחד המופק על ידי הלקוח ומועבר לסוכן הפנסיוני.
קוד אימות ייפוי הכוח תקף למשך 3 חודשים ממועד הפקת הקוד והפקתו אינה כרוכה בתשלום. על מנת לקבל את הקוד, יש לגשת אל סניף הדואר ובאותו מעמד לשלם 10 שקלים. כך, ככל וקוד אימות ייפוי הכוח עדיין בתוקף, הסוכן הפנסיוני יוכל להשתמש בו ולקצר תהליכים בבירור סטאטוס המוצרים הפנסיוניים של הנפטר.
איזה מידע פנסיוני ניתן לקבל באמצעות המסלקה?
עולם המוצרים הפנסיוניים כולל תחתיו מגוון מוצרים מורכבים ורבי פנים, היכולים להגיע לכדי מאות שדות מידע שונים. באמצעות המסלקה ניתן לקבל את כל המידע על הנתונים הפנסיוניים הללו ובהם:
- מידע מרוכז על קופות גמל, השתלמות, קרנות פנסיה ביטוחי מנהלים וכיסויים ביטוחיים
- נתוני הלוואות ותביעות קיימות
- תמצית תיק הכוללת את הנתונים המבוקשים ביותר כגון: מהו גובה קצבת הפנסיה שתהיה לך בגיל פרישה?
המסלקה הפנסיונית לנפטרים ונעדרים – כך תיערכו נכון
פטירה או פציעה קשה אינם תמיד מצבים אותם ניתן לחזות מראש ויחד עם זאת, מומלץ שלא לחכות עם הוצאת הדו"ח עד למקרים קיצוניים אלו ולפעול להוצאת המידע הרלוונטי מהמסלקה הפנסיונית ומאתר הר הכסף מבעוד מועד, כך שההתנהלות הכלכלית תהפוך לקלה ונוחה יותר. כדאי לדעת, כי מלבד האפשרות להוצאת דו"ח המסלקה הפנסיונית באופן חד פעמי, ניתן יהיה להוציא את הדו"ח גם אחת לתקופה (חודשי, רבעוני או חצי שנתי) ובכך, לעקוב מקרוב ולהישאר מעודכנים בחסכונות הפנסיוניים שלכם.
ומה לגבי הפרטים האישיים באתר?
לא מעט אנשים חוששים להשתמש באתרים הדורשים מהם להזין פרטים אישיים, כמו כתובת מגורים ומספר כרטיס אשראי ובכך, נמנעים מלהיכנס לאתר המסלקה הפנסיונית. לצד חששות מוצדקים אלו, כדאי לדעת כי אתר המסלקה הפנסיונית הינו אתר המופעל באמצעות משרד האוצר ובהתאם לכך, האתר מאובטח ברמה גבוהה במיוחד והנתונים שהזנתם באתר נמחקים באופן אוטומטי לאחר כשבוע ימים ממועד הזנתם באתר.
מדוע חשוב להיעזר בשירותיה של סוכנות ביטוח מקצועית?
שירותי המסלקה הפנסיונית אמנם מספקים תמונת מצב מהימנה אודות החסכונות הפנסיוניים, אך הם לא כוללים ייעוץ למשתמש, כך שבכדי להפיק את המרב מהחסכונות הפנסיוניים ובעת הצורך, לנייד או למשוך את הכספים שהצטברו, כדאי יהיה להיעזר בגורם מקצועי ומומחה בתחום, שיסייע לכם לקבל את ההחלטות הנכונות ביותר עבורכם.
כחלק מהשרות שאנחנו נותנים ללקוחות שלנו אנחנו מפיקים דו"ח מסלקה מורחב שאותו אנחנו מוציאים מהאתר של המסלקה הפנסיונית, הדו"ח המורחב כולל את כל המידע שקשור לקופות והביטוחים שלך
ארנפלד סוכנות לביטוח מתמחים מזה מספר שנים בתחום הביטוחים בכלל והעולם הפנסיוני בפרט. במסגרת השירותים אותם אנו מציעים ללקוחותינו, תוכלו לקבל ייעוץ מקיף ואת כל המידע הרלוונטי לניתוח נכון ומדויק של דו"ח המסלקה. צרו קשר ונשמח לעמוד לרשותכם.
לסיכום
המסלקה הפנסיונית היא אתר בו ניתן לקבל פרטים מלאים על המוצרים הפנסיוניים שלנו, אך כשמדובר בפרטים אודות חסכונות של נפטרים ונעדרים, המצב הופך למורכב יותר ובהוראת שעה של רשות שוק ההון, ניתן יהיה לקבל מידע מהמסלקה גם עבור נפטרים ונעדרים וזאת לאחר פנייה של בן משפחה מדרגה ראשונה וקבלת ייפוי כוח של הסוכן הפנסיוני, כשההמלצה הרווחת היא להיעזר בשירותיו של גורם מקצועי מומחה ומנוסה בתחום.
