ארנפלד סוכנות לביטוח
Google ג גוגל
5.0
מבוסס על 34 ביקורות
js_loader

המסלקה הפיננסית – כל המידע על הכספים שלך בדו"ח מרוכז

בטח רובכם כבר שמעתם על המסלקה הפנסיונית שהוקמה בשנת 2012 ביוזמה ובפיקוח של רשות שוק ההון, אני מאמין שחלקכם כבר הוציא דו"ח של המסלקה הפנסיונית עם פירוט של כל הקופות הפנסיוניות שלכם.
מהפכת הבנקאות הפתוחה שעלתה לאוויר באפריל 2021 שינתה את התפיסה של איסוף המידע שהיה מייגע ונתנה לי כלקוח את האפשרות במספר קליקים לרכז את המידע הפיננסי שלי ולהנגיש אותו לאנשי מקצוע שידעו לקחת את המידע ולתת לי ייעוץ מותאם לצרכים שלי ומשפחתי.

הפיתוח האחרון שעליו ארחיב במאמר הבא הוא הפיתוח של המסלקה הפיננסית שבאה לרכז את כל המידע הקיים על החסכונות שלי, יתרת המשכנתא שלי ומסלולי ההשקעה, על תיק המניות שאני משקיע, מה קורה בעובר ושב שלי בבנק ועוד מידע רב שזורם בלחיצת כפתור ונותן לי את היכולת לראות את כל התמונה הרחבה על מצבי הכלכלי.

 

מהם הכלים שיש כיום בשוק לאיסוף המידע עלי כלקוח?

  1. המסלקה הפנסיונית – חברת סוויפטנס בע"מ זכתה במכרז של משרד האוצר והיא היחידה בישראל המחזיקה ברישיון מטעם רשות שוק ההון לתפעול של מערכת סליקה פנסיונית.

כל סוכן ביטוח בעל רישיון ממשרד האוצר מחוייב לפנות למסלקה לפני ביצוע פעולה כלשהי מול הלקוח.

כל אזרח בישראל יכול לפנות ישירות למסלקה הפנסיונית לשלם 20 ש"ח להרשם ולקבל דו"ח מסלקה.

בתוך דו"ח המסלקה יש פירוט של כל המוצרים הפנסיונים שלכם:

קופות גמל, קופות גמל להשקעה, קופות גמל לילדים ואפילו קופות בניהול אישי (IRA)

קרנות השתלמות

קרנות פנסיה ותיקות/חדשות

ביטוחי מנהלים מכל התקופות והסוגים

ביטוח חיים, כולל ביטוחי חיים למשכנתא

ביטוחי אובדן כושר עבודה

 

מה עוד ניתן לראות במסלקה הפנסיונית?

ניתן לראות פרטים אישיים, מסלולי השקעה, יתרות של הקופות, רשימת המוטבים, גובה עלויות של דמי הניהול, האם ישנם הלוואות בקופה, האם הקופות משועבדות, רשימה של 12 ההפקדות האחרונות ממקום עבודתי, מי הסוכן ביטוח שלי ואפילו פירוט של תביעות שתבעתי את הקרן פנסיה או את ביטוח אובדן כושר העבודה שלי, תחזית כמה קצבה תהיה לי בעת פרישה ועוד ועוד מידע רב שנותן לי תמונה רחבה על מצבי הפנסיוני/פיננסי/ביטוחי.

 

איך המידע במסלקה הפנסיונית יכול לעזור לי

להוריד את דמי הניהול בקופות שלי – זה יכול להגדיל לי משמעותית את גובה קצבת הפנסיה שלי בעתיד
לעדכן את המוטבים שלי – זה יכול לחסוך בעתיד הרבה בירוקרטיה ומלחמות בין בני המשפחה
לדעת תחזית כמה פנסיה תהיה לי בגיל פרישה – הידע הזה יתן לי את האפשרות לנסות ולשפר את מצבי
להבין כמה כסף אקבל כל חודש במקרה והיה במצב של אובדן כושר עבודה.
לראות את מסלולי ההשקעה בקופות השונות – מידע סופר חשוב שטוב לדעת ולשנות בהתאם לצרכים וזאת בסיוע של סוכן הביטוח שלי.
להוציא אישורים לפקיד שומה לצורך קיבוע זכויות, פדיון פיצויים, פטורים מסוגים שונים ועוד.
להוציא אישורים להוצאה לפועל  ולבתי המשפט במקרה של פשיטת רגל.

במקרה של גירושין להוציא מידע שיעזור לי בחלוקת הפנסיה ואיזון המשאבים בין בני הזוג.

 

2. הר הכסף – מיזם  אינטרנט של בנק ישראל שהתחיל בשנת 2016 שמטרתו להנגיש לציבור את כל הכספים האבודים שלו.

נכנסים  דרך האתר של "ההזדהות הלאומית" ומקלידים מספר פרטים אישיים כגון תאריך הנפקת ת.ז ומקבלים רשימה של כל הקופות הלא פעילות שלכם.
ניתן גם לראות ביטוחי חיים ללא מרכיב של חיסכון.

ניתן גם למצוא קופות פעילות ולא פעילות של נפטרים.

מספר שנים מאוחר יותר בנק ישראל הוסיף את הר הכסף 2 שבו ניתן לאתר חשבונות ופיקדונות לא פעילים (עשרה חודשים ללא פעילות כלשהי).

דוגמא לנתונים שהוצאתי דרך הר
דוגמא לנתונים שהוצאתי דרך הר הכסף

החסרונות של הר הכסף

מדובר בממשק שכמעט ולא מתעדכן, המידע שהוא מנפיק מאוד בסיסי ומחסיר מידע רב כגון, כמה דמי ניהול אני משלם, כמה כסף צברתי בקופות שלי, אין לי את הקופות הפעילות שבהם יש הפקדות שוטפות וכ"ו.
הכלי שיכול להשלים לי את כל המידע שחסר לי הוא דרך השרות של המסלקה הפנסיונית שעליו הרחבנו לעיל.

 

היתרונות של הר הכסף

המידע ניתן ללא עלות ויש איסור בתקנון לגבות כסף בגין הוצאת הדו"ח, ניתן לקבל את המידע אונליין והיתרון שלדעתי הכי גדול ושימושי שיש כיום להר הכסף הוא בנושא של קופות של נפטרים שניתן להוציא תוך מספר דקות ולהתחיל להבין איפה להתחיל לחפש.

 

3. הר הביטוח – מיזם אינטרנט של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שהושק בחודש אפריל בשנת 2017 שמטרתו לשים סוף לתופעות פסולות כגון – כפל ביטוח, חוסר מידע על מה  ולמי אנחנו משלמים כל חודש על ביטוחים.
נכנסים לפורטל של הר הביטוח דרך האתר הממשלתי של "ההזדהות הלאומית" ככה שהאבטחה של המידע הוא מקסימלי מקלידים מספר פרטים מזהים כגון תאריך לידה, תאריך הנפקת ת.ז, מספר ת.ז, ובסיום לוחצים על אמצעי בטיחות נוסף הנקרא  CAPTCHA שהוא עוד אמצעי בטיחות למנוע מבוטים למשוך את המידע שלנו ולאחר מכן מקבלים תמונה מלאה עם הפרטים הבאים:

א. ת.ז של המבוטח

ב. ענף ראשי (בריאות, סיעוד, כתבי שרות, ביטוח חיים)

ג. ענף משני (ביטוח מבנה, תכולה, סיעודי, ניתוחים, תרופות בסיס, תרופות מורחבות, ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה)

ד. סוג המוצר

ה. שם החברה המבטחת

ו. משך תקופת הביטוח

ז. גובה הפרמיה

ח. סוג הפרמיה (חודשית או שנתית)

ט. מספר פוליסה

י. סיווג התוכנית (קבוצתית או פרטית.

דוגמא להר הביטו
דוגמא להר הביטוח

 

מה יצא לי מהוצאת דו"ח של הר הביטוח

ידע שווה כוח, דבר ראשון לא רע לדעת על מה אני משלם, אני יכול לגלות ללא עין מקצועית האם אני משלם ביטוחים כפולים, במקרה ואני רוצה לבטל פוליסה יש לי את כל המידע (מספר פוליסה, שם חברה) הדרוש.
עם הנתונים של הר הביטוח יהיה לי מאוד קל לשבת עם הסוכן ביטוח שלי (הוא גם יכול להוציא לך את הדו"ח) ולדון אתו על הכיסויים.
בכיסוי הביטוחי הנקרא ביטוחי חיים קל מאוד להוריד כיום מחירים, מדובר בכיסוי שאין הבדל בין החברות השונות, במקרה של פטירה לא משנה לי האם היורשים שלי יקבלו את הפיצוי מחברת כלל או מנורה ולכן עלות הפרמיה היא הפרמטר החשוב ביותר, ברגע שאני רואה בדו"ח של הר הביטוח את עלות הפרמיה קל לי מאוד לנהל משא ומתן מול הגופים השונים בכדי לנסות להוזיל את העלות החודשית.

 

החסרונות של הר הביטוח

החיסרון העיקרי הוא שאין את כל המידע השלם לצורך ביצוע שינויים בתיק הביטוחי שלי.
לדוגמא: כשאני רוצה להבין כמה אני משלם על ביטוח החיים שלי  בקובץ שאני מוריד את הר הביטוח אני רואה רק את גובה הפרמיה החודשית שאני משלם אך אין לי מושג מהו סכום הביטוח שעליו אני מבוטח, האם מדובר בחצי מליון שקל או במיליון וחצי שקל, זה מקשה עלי לבצע את השופינג. הדרך לדעת את המידע המלא הוא להכנס לאיזור האישי שלי בחברת הביטוח
דוגמא נוספת: אני רוצה לדעת מהם ההחרגות בפוליסת הבריאות שחברת הביטוח הוסיפה לי בפוליסה.
החרגות – מקרים רפואיים שמוחרגים מהכיסוי לדוגמא – במקרה ויש לי החרגה על יד שמאל עקב תאונה שעברתי לא אקבל כיסוי מפוליסת הביטוח במקרה שאזדקק  לייעוץ רפואי הקשורה ליד שמאלי שלי.
את המידע על ההחרגות ניתן למצוא באיזור האישי.

 

  1. המסלקה הפיננסית – מהפכה בהתהוות
    המסלקה הפיננסית היא חזון שממש בימים אלו קורם עור וגידים, היא תוסיף מידע בעל ערך  ותסייע בעיקר לבעלי המקצוע שאתם סומכים עליהם לקבל החלטה חכמה יותר עבורם וזאת בעקבות המידע הנוסף שמתגלה להם ואז תהיה להם יכולת לראות תמונה רחבה יותר של התא הכלכלי שלכם ולקבל עבורכם החלטות שישפרו את מצבכם הקיים.
    איזה מידע חדש המסלקה הפיננסית תדע?
  2.  מה המצב שלך בעו"ש
  3. פירוט של כל ההלוואות שלך בבנקים
  4. פירוט של כל החסכונות שלך בבנקים
  5. פירוט של כל המט"ח שלך בבנקים
  6. פירוט של כל הלוואות המשכנתא שלך בבנקים
  7. תיק ניירות הערך שלך בבנקים
  8. כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים
  9. הלוואות דרך חברות כרטיסי אשראי
  10. תזרים חודשי – ממוצע הוצאות והכנסות 3 חודשים אחורה

 

כל המידע החדש הוא בנוסף למידע שכבר יש לנו כיום (נכון לשנת 2024) של הביטוחים דרך הר הביטוח והכספים הפנסיונים דרך המסלקה הפנסיונית.
כיום יש חברות שעובדות על הוצאת "דו"ח מסלקה פיננסית" שירכז את כל מקורות המידע (הר הביטוח, המסלקה הפנסיונית, המסלקה הפיננסית) לדו"ח מרוכז אחד.

 

אילו בעלי מקצוע יכולים להסתייע בדו"ח המסלקה הפיננסית?

  • סוכני ביטוח
  • יועצי משכנתאות
  • רואי חשבון
  • יועצי  מס
  • מנהלי השקעות
  • יועצי השקעות
  • חברות של הלוואות חוץ בנקאיות

 

שאלות ותשובות בנושא המסלקה הפיננסית – כל המידע על הכספים שלך בדו"ח מרוכז

המידע שיש בדו"ח הוא מידע רגיש ופרטי שאף אדם לא ירצה שנתונים אישים שלו יחשפו בציבור.

החברות שמוציאות את הדוחות חייבות להיות בעלות "רישיון לבנקאות פתוחה" מהרשות לנירות ערך.
בנק ישראל השית סטנדרטים מחמירים ומאובטחים ביותר, לדוגמא אתה חייב שיהיה לך תקני ISO לאבטחת מידע וסייבר (תקן 27018 ו – 27018) הדורשים בדיקות חדירה, ביקורת תקופתית ופיקוח מחמיר.

  1. רישום קצר
  2. הלקוח מאשר בחתימה דיגיטלית
  3. חיבור של החשבונות בנק 
  4. הלקוח מקבל את הדו"ח ובמקרה שהוא רוצה הוא מעביר הרשאה לצפייה אצל בעל המקצוע 

 

בקרוב לא יהיה צורך לחבר פיזית את חשבונות הבנק, ורק רישום קצר וחתימה על ייפוי הכוח יספיקו בכדי להפיק דו"ח.

ידע זה כוח – זה סיסמא נחמדה אבל במקרה שלנו היא גם נכונה.
נניח שאני כלקוח שיש לו משכנתא רוצה להבין האם כדאי לי  למחזר את המשכנתא שלי,
אני פונה ליועץ משכנתאות שכיום משגע אותי שאספר לו חתימות ואישורים.|
דו"ח המסלקה הפיננסית יקל עלי ברישום קצרצר לתת לו את המידע הדרוש.
דוגמא נוספת – נניח שאני רוצה לקחת הלוואה סולו מגוף כלשהו, בכדי לערוך כיום בדיקה יסודית מי יתן לי את התנאים הטובים ביותר אני צריך להתרוצץ בין הבנקאי שלי לבין סוכן הביטוח שלי שיבדוק לי האם ניתן לקחת  הלוואה מהמוצרים הפנסיונים שלי שידרוש ממני להוציא דו"ח מסלקה וישלח אותי להביא תדפיסי בנק ואף אולי גם יבקש ממני לערוך בדיקה של דירוג האשראי שלי.
עם דו"ח המסלקה הפיננסית אין צורך בכל הטרטור הזה מהסיבה המאוד פשוטה – כל המידע הדרוש נמצא בדו"ח.

נכון לכתיבת המאמר (6/2024) יש חברות שגובות 30 ש"ח על הוצאת הדו"ח, בהמשך הצפי שהמחיר יעלה.
יהיו בעלי מקצוע שיהיו מוכנים לממן מכיסם את עלות הוצאת הדו"ח עבור לקוחותיהם בתמורה לתקווה שיצליחו לצרף אותם כלקוחות משלמים, אישית אני ממליץ לא להתפתות להצעות כגון אלומהסיבה  שבסופו של דבר כשלא גובים ממך כסף אז אתה נהפך למוצר, 

לסיכום: יש למה לצפות, המהפכה של הבנקאות הפתוחה תכה גלים ותעזור לנו כצרכנים לקבל את כל המיידעים עלינו בלחיצת כפתור במקום המצב הקיים שגזל מאתנו זמן רב.
והכי חשוב – כשאני רואה את התמונה הרחבה והמלאה בדו"ח מסודר זה עושה שכל לי כלקוח ועושה שרות מעולה לבעלי המקצוע שאתם אעבוד.

המסלקה הפיננסית - כל המידע על הכספים שלך בדו"ח מרוכז
המסלקה הפיננסית – כל המידע על הכספים שלך בדו"ח מרוכז
תמונה של קובי ענבר
נשמח לעמוד לשרותכם בכל נושא
השאירו את פרטיכם
ונציגנו יחזרו אליכם בהקדם
כתבות נוספות בנושא
ארנפלד סוכנות לביטוח בע
5.0
מבוסס על 34 ביקורות
מיקה בכר
מיקה בכר
רוצה להודות לענבר,עלמקצועיות לחא פשרות.בתור אחת כמוני שלא מבינה בתחום..הרגשתי נח לשאול הכל והכל נענה בהסברים מפורטים. והכל בסבלנות.הכל בהתאמה אישיתאז תודה. ממליצה בחום
Danny Frydman
Danny Frydman
ענבר הגלתה כסוכנת נעימה, מקצועית ועניינית. היא עזרה לנו הן בזיהוי פוליסות מיותרות והן בייעול הפוליסות הקיימות ובכך סייעה לנו לחסוך כסף כל חודש. היא נטעה בנו את התחושה שיש על מי לסמוך גם בעתיד.
immoavi
immoavi
שירות מעולה , איכפתיות , ליווי והתמדה לאורך שנים, חריצות ומסירות. בקיצור שווה בהחלט
איציק דוידיאן
איציק דוידיאן
חייב לומר שעינבר מקסימה וכייף לדבר איתה בנוסף לכך גם מקצועית מאוד.ממליץ בחום
shlomi nahmias
shlomi nahmias
שירות אישי ומקצועי מכל הלבעינבר סוכנת מצויינת תמיד עם רצון לעזור ולספק כמה שיותר מידע
js_loader
שלום, אני מעוניינ/ת לייצור קשר עם סוכן ביטוח, אשמח לקבל פרטים.