התרופות אותן אנו רגילים לרכוש ממומנים בדרך כלל בסל הבריאות הבסיסי וכך כאשר עולה הצורך ברכישת תרופה יקרה שלא מסובסדת מטעם סל הבריאות הממלכתי, לא מעט אנשים מוצאים את עצמם חסרי אונים. ניקח לדוגמא זריקות הורמונים לזירוז גדילה אצל ילדים נמוכים, מדובר בתרופה שלא נמצאת בסל הבריאות וכך היא עולה להורים שרוצים לסייע לילדיהם לגבוה בהתאם לגילם, אלפי שקלים. זו הסיבה העיקרית בשלה אנשים פונים לבצע איתור ביטוח תרופות מחוץ לסל.
למה לבצע איתור ביטוח תרופות מחוץ לסל?
הסיבות לביצוע איתור ביטוח תרופות מחוץ לסל, הן די מגוונות. את המרכזית שבהם אתם כבר מכירים מדברי הפתיחה שציינו. נסקור כאן את הנתונים:
תרופות מחוץ לסל הן יקרות
כאשר משתמשים בתרופות שמחוץ לסל, העלויות הן גבוהות. מחיר תרופה אחת יכול להגיע לאלפי שקלים ואפילו יותר. חולים במחלות כרוניות מוצאים את עצמם נזקקים לתרופות כאלו באופן יומיומי והעלויות הנלוות גבוהות מאוד. מי שיודע שיש לו ביטוח בריאות, פונה לבצע איתור ביטוח תרופות מחוץ לסל. אם הוא ימצא כי יש לו ביטוח שכזה, הוא לא יצטרך לשלם את עלויות התרופות היקרות. חברת הביטוח תממן עלויות אלו והוא ישלם רק דמי השתתפות עצמית סמליים.
לא רוצים לשלם פעמיים
לא מעט מבוטחים בישראל מגלים לאחר איתור ביטוח כלשהו, כי הם משלמים על אותו ביטוח מספר פעמים. זה יכול להיות אותו רכיב ביטוחי הנושא שם שונה. הרי כל חברות ביטוח מכנה את הביטוחים המוצעים על ידה בשמות שונים וייחודיים לה וכך נוצר מצב בו מבוטחים לא יודעים שהם משלמים מספר פעמים על אותו הביטוח. מצב של כפל ביטוחי הוא מצב כזה בו המבוטח משלם פרמיה כפולה אך למרות זאת, במקרה של מימוש הביטוח, הוא לא מרוויח מהעניין והוא לא יקבל פיצויים גבוהים יותר בשל כך. להפך, חברות הביטוח השונות יתחלקו ביניהן בתשלום גובה הפיצוי שעליהן לתת לו.
מעוניינים לייעל את תיק הביטוח
ההמלצה הגורפת בעולם הביטוחים היא לבצע בדיקת ביטוחים שגרתית אחת לשנתיים וחצי כדי לייעל את התיק הביטוחי ולמנוע מצב של חוסר בביטוח קריטי, תשלום על ביטוחים יקרים מידי ביחס לשוק או אפילו תשלום על ביטוח לא רלוונטי. באמצעות איתור ביטוחים, אתם יכולים לאתר את הביטוחים הקיימים על שימכם וכך לגלות אם אתם משלמים מחירים יקרים ביחס למחירי השוק, אם יש צורך בביטול פוליסות שונות וכן הלאה.
מהו דו"ח הר הביטוח?
לא מעט מבוטחים לא יודעים מה קורה עם תיק הביטוחים שלהם. הם יודעים שהם צריכים לשלם מידי חודש ויותר מכך, הם לא מתעמקים. כך נוצר מצב בו מבוטחים רוכשים ביטוחים כפולים מחוסר מודעות. לפעמים הם ממשיכים להחזיק בביטוח למרות שהוא כבר לא רלוונטי והדבר הכי גרוע הוא שהביטוח שהיה בבעלותם כבר פג תוקף, חברת הביטוח לא עידכנה אותם על כך (לא כל חברת ביטוח תעדכן על סיום תוקף הביטוח) וכך הם מוצאים את עצמם בזמן אמת ללא כיסוי ביטוחי למרות שהיו בטוחים שיש להם אחד כזה. בעיה רצינית שעלולה לעלות ביוקר. כדי למנוע אותה הקים משרד האוצר את אתר הר הביטוח.
אתר הר הביטוח הוקם במטרה להנגיש לציבור המבוטחים בישראל את המידע על מוצרי הביטוח שברשותם. באמצעות חיפוש באתר הביטוח, ניתן לקבל את רשימת כל הביטוחים הקיימים על שימכם. כל שתצטרכו לעשות הוא להיכנס לאתר ולהזין מספר זהות בתוספת נתונים אישיים לאימות הנתונים, לבחור את השירות הרצוי והדו"ח המרכז את רשימות הביטוחים בידכם. הבעיה היא שיש לא מעט חסרונות לחיפוש דרך אתר הר הביטוח הממשלתי.
אילו חסרונות נלווים לחיפוש באתר הר הביטוח?
ניתן לבצע איתור ביטוח תרופות מחוץ לסל דרך דו"ח הר הביטוח. הבעיה היא שלא תמיד הנתונים יופיעו באתר. וזה יכול להיות ממגוון סיבות שנפרט כאן:
- עדכון חודשי – אתר הר הביטוח הוא אתר המתעדכן אחת לחודש וכך, אם מדובר בביטוח חדש יחסית שנרכש בחודש – חודשיים האחרונים, יקח זמן עד שתראו אותו מופיע באתר.
- שיבושים טכנולוגיים – אמנם מדובר באתר ממשלתי הזוכה לתמיכה נון סטופ. אך כמו כל אתר אינטרנט, גם בו אפשריים תקלות. הרי מערכת האתר מקבלת עדכונים שוטפים מחברות הביטוח השונות. מספיקה שגיאת הקלדה שטחית כדי לשבש את הנתונים.
- ביטוחים עדכניים בלבד – דרך האתר לא תוכלו לקבל מידע על ביטוחים שכבר לא פעילים ופג תוקפם.
- חוסר בדיווחים שוטפים – יש חברות ביטוח המחתימות את מבוטחיהן במעמד רכישת הביטוח כי הן לא הולכות להעביר את המידע למערכת הר הביטוח. הן מעוניינות לחסות מעצמן את כמות הדיווחים. אך אתם בתור מבוטחים צריכים לעמוד על שלכם ולא לחתום על הסכמה שכזו.
מה עושים כדי להתגבר על חסרונות דו"ח הר הביטוח?
בגלל שלא מעט מבוטחים ביצעו איתור ביטוחים דרך הדו"ח וגילו שגיאות או חוסרים, כיום מי שמעוניין לייעל את תיק הביטוח שלו ולקבל את המידע הביטוחי האמין והמדויק ביותר, פונה לסוכן הביטוח שלו. כל סוכן ביטוח ידע לבצע איתור ביטוח תרופות מחוץ לסל דרך דו"ח הר הביטוח. אך בדיקה כזו אתם יכולים לבצע באופן עצמאי. פנייה לסוכן ביטוח תבטיח לכם בדיקה מקיפה יותר.
למה פנייה לסוכן ביטוח יעילה יותר?
סוכן הביטוח יפנה לחברות הביטוח בבקשה לקבל את פרטי הביטוחים הקיימים על שימכם וכך הם ירכזו את הנתונים ויבחנו את תמונת המצב המתקבלת. לא מעט פעמים המבוטח מקבל את רשימת הביטוחים בקלות לידיו, אך הוא לא יודע מה לבצע איתה, איך לפענח אותה ומה נכון לשנות בה. סוכן הביטוח מגיע עם ידע מקצועי בתחום. הוא יודע להמליץ על שינויים אפשריים לייעול התיק הביטוחי וכך לא מעט אנשים מגלים את האפשרות לחסוך בעלויות ולייעל את תיק הביטוח האישי שלהם.
כמה עולה לבצע איתור ביטוח תרופות מחוץ לסל?
יש לא מעט סוכנויות המציעות שירות איתור ביטוחים. חלקן גובות תשלום עבור האיתור וחלקן לא. חברת ארנפלד סוכנות לביטוח מציעה לפונים אליה שירות חינמי של איתור ביטוחים שונים. כך מבוטחים יכולים להרשות לעצמם בכל זמן לבדוק את הנתונים, בקלות ובנוחות.
מתי מומלץ לבצע איתור ביטוח תרופות מחוץ לסל?
באופן עקרוני ההמלצה הגורפת היא לבצע אחת לשנתיים ואפילו שנתיים וחצי, בדיקת ביטוחים מקיפה שגרתית. כך אתם מבטיחים לעצמכם תיק ביטוחים עדכני לצרכים האישיים שלכם. לא תגלו חוסרים או כפילויות כפי שציינו כאן. יחד עם זאת, כאשר מדובר בביטוח ספציפי, ההמלצה היא לבצע איתור שלו עוד לפני הרכישה. כך תמנעו מעצמכם תשלום על ביטוחים כפולים. גיליתם שאין לכם ביטוח כזה? מעולה! לכו על הרכישה שרציתם! אבל לרכוש עוד ועוד ביטוחים בלי בדיקה מקיפה לפני כן, עלולה להתברר בהמשך כטעות וחבל.
לסיכום
יש לא מעט דרכים לאיתור ביטוח תרופות מחוץ לסל. כאן ניתחנו את הדרך המובילה ביותר – דרך דו"ח הר הביטוח הממשלתי. בסופו של דבר, ההמלצה היא לא לזלזל בבדיקה זו. היא עשויה למנוע הפסדים כספיים.
