מאמרים - חיסכון פנסיוני
קרן פנסיה
35 מאמרים
קרן פנסיה לעצמאים: מתנות מהמדינה שחוסכות לך כסף היום
עצמאי? קרן פנסיה לעצמאים היא אחת ההזדמנויות הכלכליות החשובות שיש לך. המדריך המלא של קובי ארנפלד מסביר איך לחסוך אלפי שקלים במס, להגן על המשפחה, ולבחור מסלול השקעה שיעבוד עבורך.
קרן פנסיה
קרן פנסיה לילדים בעלי צרכים מיוחדים: כך תבטיחו ליקיריכם קצבה חודשית ורשת ביטחון כלכלית לכל החיים
אחת השאלות הקשות והחשובות שהורים לילדים בעלי צרכים מיוחדים מפנים אליי, היא: ״מי ידאג לילד שלי כשלא אהיה כאן?״ במדריך הבא אעשה לכם סדר לגבי רשת הביטחון הייחודית שקרן הפנסיה החדשה מציעה למצבים אלו בדיוק. אסביר לכם בצורה פשוטה וברורה מהם ההבדלים הקריטיים בין הגדרת "בן מוגבל" לבין "בן מוגבל נבחר״, ואפרט מהם תנאי הזכאות […]
קרן פנסיה
איזון אקטוארי והקשר לפנסיה שלי
קרנות פנסיה מספקות תשלום חודשי קבוע לחברים בהן בהגיעם לגיל פרישה או במקרה שנגרמה להם נכות או מוות (בהתאם לתכנית הפנסיה הנבחרת). התשלום החודשי מתבסס על תשלומים ששילם העובד - החבר בקרן - ומעסיקו במהלך שנות העסקתו (במקרה של עצמאי - תשלומי העובד בלבד). כך, לחבר הקרן מובטח בטחון כלכלי בימים בהם לא יוכל לייצר […]
קרן פנסיה
עובדים? מעסיקים? כך תדעו אם סעיף 14 באמת משתלם לכם
חוק פיצויי פיטורים, התשכ"ג - 1963, הינו חוק העוסק בזכות לפיצויי פיטורים בסיום העבודה. סעיף 14 לחוק זה, אשר כותרתו הינה "פיצויים ותגמולים", עוסק בחישוב פיצויי פיטורים כאשר במהלך העבודה
קרן פנסיה
קרן פנסיה - השוואה ומושגים שחשוב להכיר
לדמי הניהול הנגבים מהחיסכון לגיל פרישה יש השפעה משמעותית על גובה קצבת הפנסיה שנקבל בגיל הפרישה.
קרן פנסיה
זכויות בקרנות הפנסיה לידועים בציבור
קרן הפנסיה שלנו היא הביטחון שלנו לתקופת ההזדקנות שלנו.
קרן פנסיה
עברתם עבודה? 5 פעולות קריטיות שיצילו לכם את הפנסיה והביטוח
עברתם עבודה, השגתם שכר גבוה יותר, ואתם בדרך לאתגר הבא. מזל טוב! אבל בתוך ההתרגשות, קל ליפול ל"חור שחור" בירוקרטי. 30 הימים שבין הפסקת תשלומים מהמעסיק הישן ועד תחילת ההפקדות מהחדש, הם הרגע המסוכן ביותר לחיסכון הפנסיוני ולכיסוי הביטוחי שלכם. חתימה אחת שגויה או חודש אחד של חוסר תשומת לב עלולים למחוק זכויות יקרות ערך. […]
קרן פנסיה
ניצול הטבות מס לבעלי שליטה: האם אתם משלמים יותר מדי מס?
אתה בעל שליטה. אתה עובד מסביב לשעון, לוקח סיכונים ומעסיק עובדים. בסוף השנה, לאחר שכבר שילמת מס חברות, אתה רוצה למשוך את הרווח הביתה ומגלה שעליך לשלם מס נוסף על הדיבידנד. זו "מלכודת המס הכפול", והיא מתסכלת. אבל מה אם חלק גדול מהמס הזה הוא אופציונלי? כסוכן פנסיוני שמלווה בעלי שליטה, אני יכול לומר לכם […]
קרן פנסיה
פדיון כספים פנסיוניים: מתי זה נכון, ומתי זו טעות יקרה?
הלחץ התזרימי לוחץ, החובות נערמים, ואתם רואים את החיסכון הפנסיוני שצברתם כפתרון מהיר וזמין. הפיתוי למשוך את הכסף "שכבר שלכם" הוא עצום. אך כסוכן פנסיוני שמלווה לקוחות מאז 2010, ראיתי יותר מדי אנשים מגלים מאוחר מדי שה"פתרון" הזה היה טעות יקרה מאין כמותה. לפני שאתם עושים צעד כזה, חשוב שתבינו את המשמעות האמיתית של פדיון […]
קרן פנסיה
ביטוח מנהלים
1 מאמריםפוליסות חיסכון
3 מאמריםתוכניות חיסכון: יש לכם 5,000 ש"ח לחודש לחסוך - לאן הם צריכים ללכת?
הצלחתם לייצר הכנסה יפה ואתם פנויים לחסוך 5,000 ש"ח מדי חודש. מצוין. אבל כאן מתחילה הדילמה: האם להפקיד הכל לפיקדון בבנק? "לשחק" בבורסה? אולי להגדיל את הפנסיה? ללא אסטרטגיה ברורה, הכסף הזה "נרדם" במקום לעבוד עבורכם. חיסכון הוא לא רק לשים כסף בצד, אלא לבנות תוכנית חכמה שממקסמת כל שקל. המדריך הבא יבנה לכם את […]
פוליסות חיסכון
פוליסות חיסכון - למשוך כספים מקרנות הנאמנות
אל מכשירי החיסכון השונים כמו פיקדונות בנקאיים, מק"מ, קרנות נאמנות ותעודות סל נוסף בשנים האחרונות מכשיר חדש, פוליסות חיסכון, או בשמו הנוסף פוליסות השקעה.
פוליסות חיסכון
חיסכון לכל ילד - דאגה לעתיד ילדינו
המציאות הכלכלית המאתגרת בה אנחנו חיים, מחייבת אותנו להתנהל בצורה חכמה ומסודרת. בין השאר, עלינו לדאוג לחיסכון לטווח הארוך ומגיל צעיר ככל האפשר. הבנה זו, הביאה את המדינה ליזום את תכנית חיסכון לכל ילד, במטרה לדאוג לעתידם הכלכלי של ילדנו ולפתוח בפניהם הזדמנויות חדשות עם התחלת חייהם הבוגרים חיסכון לטווח הארוך - המפתח להצלחה […]
פוליסות חיסכון
פרישה וקצבאות
18 מאמריםייעוץ פרישה - המדריך המלא
פתגם עתיק אומר שצריך לדעת מתי לפרוש, פתגם חדש אומר שצריך לדעת איך לפרוש. רבים מאתנו עובדים שנים רבות, משקיעים אנרגיות רבות בעבודה, חוסכים ומגיעים לגיל הפרישה ונוחלים אכזבה.
פרישה וקצבאות
עוזבים מקום עבודה? פורשים לגמלאות? אל תעשו זאת בלי להכיר את הטפסים 161 ו-161 א'
אנשים עוזבים מסיבות שונות ומגוונות מאוד את מקום העבודה ואם אתם ביניהם, קחו כמה דקות כדי להכיר לעומק את שני הטפסים הכי רלוונטיים לרגל העזיבה - טופס 161 שכותרתו היא
פרישה וקצבאות
תכנון פרישה - איך עושים את זה נכון
כאשר אדם פורש מעבודתו נוצר שינוי מהותי באורח החיים ובסדר היום שלו, ולכן ישנה חשיבות רבה בתכנון הפרישה מבעוד מועד וגם לקחת בחשבון מראש כמה כסף יהיה זמין לרשות העובד
פרישה וקצבאות
טיפול בסיומי עבודה: 30 הימים שיגדירו את 30 השנים הבאות
סיימתם עבודה. בין הארגזים, הראיונות וההכנות לבאות, אתם עומדים בצומת הפיננסי הקריטי ביותר בקריירה שלכם. המעסיק הפסיק להפקיד, והשעון החל לתקתק. יש לכם כ-30 יום לקבל החלטות לגבי הפיצויים והביטוחים שלכם - החלטות שישפיעו ישירות על 30 השנים הבאות. חתימה אחת שגויה או חודש אחד של חוסר תשומת לב עלולים למחוק זכויות יקרות ערך. […]
פרישה וקצבאות
קיבוע זכויות: החלטה של 10 דקות ששווה מאות אלפי שקלים בפנסיה
הגעתם לגיל פרישה, צברתם חיסכון מרשים, ועכשיו אתם מגלים שעל הקצבה החודשית שלכם צריך לשלם מס הכנסה. זהו רגע מתסכל שגורם לבלבול גדול. אבל רגע לפני שמשלימים עם הגזירה, קיים מנגנון פיננסי קריטי שנקרא "קיבוע זכויות". זוהי החלטה חד-פעמית, ביטוח המס שלכם, שתקבע כמה מהפנסיה תישאר אצלכם בכיס מדי חודש, עד סוף חייכם. מהו […]
פרישה וקצבאות
בדיקת כספים פטורים לפני פרישה לפנסיה: כמה מסתתר לכם בחיסכון?
רובנו מניחים שכל הכסף הפנסיוני נעול לחלוטין עד גיל 67, ושכל משיכה מוקדמת תגרור מס ענישתי של 35%. זו טעות נפוצה. בתוך דו"חות החיסכון שלכם מסתתר לעיתים "כסף שקט" - סכומים ספציפיים שניתן למשוך בפטור מלא ממס, עוד היום, מבלי לחכות לפרישה. כסוכן פנסיוני שסורק אלפי דו"חות, אני רואה מדי יום איך אנשים מפספסים את […]
פרישה וקצבאות
רצף פיצויים או רצף קצבה - מה שנכון לפורש מהעבודה
לאורך כלל חיי העבודה שלנו אנו נאלצים להיפרד מאחוז בלתי מבוטל מן השכר לטובת רכיב הפיצויים, כאשר רבים אינם כלל מודעים לתכליתם או לאופן בו יפגשו אם בכלל עם אותו סכום בעתיד. לעומת זאת, לרכיב הפיצויים יש משמעות רבה, שכן הוא מלווה אותנו בכל שעל ושלב בחיי העבודה, החל ממשרות זוטרות שהיוו ראשית הדרך, ועד […]
פרישה וקצבאות
מה זה מקדם קצבה?
מקדם הקצבה הוא מונח המיוחס לחסכון הפנסיוני שנחסך לאורך השנים בהן עבדנו במהלך חיינו. מקדם הקצבה הוא למעשה מספר, בעזרתו מחושב אופן חלוקת החסכון שהצטבר בתכנית הפנסיה שלנו. החסכון מחולק לחלקים שווים של קצבה חודשית, שתחולק לנו מגיל הפרישה, לשארית חיינו. החישוב מתבצע על ידי חלוקת הסכום שהצטבר בחסכון במקדם הקצבה, כלומר, ניתן להסיק מכך […]
פרישה וקצבאות
קצבה מוכרת - כל הדרכים לחיסכון במס
קצבה מוכרת, אשר נועדה למנוע כפל תשלומי מס, יכולה להיות מכרעת עבור כל חוסך, שכן מאפשרת פטור ממס לקצבה עד שיעור של 4,425 שקלים מדי חודש. מה שייתכן ויניע אתכם לבצע את הבדיקה, היא שלא מדובר על מתנה מהשמיים, אלא פטור הניתן בשל תשלום מס כפול. בואו לבדוק, האם אתם זכאים להכרה של קצבה מוכרת? […]
פרישה וקצבאות
קופת גמל וגמל להשקעה
9 מאמריםהאם להמיר את קרן הפנסיה בקופת גמל?
בשנת 2008 בוצע שינוי חוקתי במדינה שהביא לירידה חדה בכמות החוסכים בקופות הגמל, שינוי זה מנע מהחוסכים את האפשרות למשוך את הכסף שחסכו באמצעות הקופה בפעימה אחת וכפה עליהם משיכת
קופת גמל וגמל להשקעה
הלוואות מקופות גמל: הריבית הנמוכה ביותר בשוק ההלוואות
מתכננים רכישת רכב? הבת מתחתנת בשעה טובה? צפויים לעבור שיפוץ בקרוב? לממן לימודים? מעדיפים להימנע מהלוואה בבנק והריבית של חברות האשראי גבוהה לכם?
קופת גמל וגמל להשקעה
קופת גמל בניהול אישי IRA יתרונות חסרונות
בשנת 2010 אישר משרד האוצר מכשיר פיננסי חדש, קופת גמל אישית,- IRA Individual Retirement Account - קופה המאפשרת ניהול אישי על ידי המשקיע. הטריגר להקמת קופת הגמל האישית היה
קופת גמל וגמל להשקעה
קופות גמל להשקעה - קופות הגמל המוכרות אך ללא החסרונות
קופות גמל רגילות הן בעלות מאפיינים שלעיתים עלולות להשמע למשקיע הפוטנציאלי כבעייתיים;
קופת גמל וגמל להשקעה
ניוד קופת גמל להשקעה - מה הם התנאים לניוד בין היצרנים
מאז באו לסדר יומנו קופות גמל להשקעה בראשית 2017, כמכשיר פנסיוני חדשני אשר מאפשר לכל החפץ בכך להימנע מהמגונה שבכלל הפעולות הפיננסיות - תשלום מס רווח הון, הן הודרו מכלל המכשירים הפנסיונים האחרים אשר קיימים, כדוגמת קרנות השתלמות, קופות גמל ופנסיה, בהיבט ההיתכנות של מעבר כלשהו בין גוף חיסכון אחד לאחר, כלומר ניוד. לעומת זאת, […]
קופת גמל וגמל להשקעה
קופת גמל
עד לפני מספר שנים, היה אפשר להרוויח מכסף ששוכב בנק, על ידי הריבית שהיה מקבל לקוח הבנק תמורת הכסף שהבנק שומר עבורו. כיום, הריבית שמעניק הבנק קרובה לאפס, וכדי להרוויח מהכסף שקיים לנו ולחסוך לקראת העתיד, ניתן להשקיע את הכספים באפיקי השקעה השונים שמציע שוק ההון. קופת הגמל, נחשבת לאחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים ביותר בארץ […]
קופת גמל וגמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או פוליסות לחסכון - מה עדיף?
בישראל קיימות מגוון אפשרויות לחיסכון והשקעה: השקעה בנדל"ן, חיסכון דרך קופות גמל להשקעה, רכישת פוליסות חיסכון, השקעה בקרנות נאמנות, פיקדונות בבנקים וכן הלאה. קופות גמל להשקעה ופוליסות לחיסכון אלו שני מסלולים המעניקים לחוסכים דרכם הטבות מס ויתרונות נוספים. מהי פוליסת חיסכון? פוליסות החיסכון (המכונות לעיתים גם "פוליסות השקעה") הן למעשה תיקי השקעות המנוהלים על […]
קופת גמל וגמל להשקעה
גמל נט, ביטוח נט, פנסיה נט
כאשר אנו מעוניינים להשוות בין קרנות הפנסיה השונות, בין קופות גמל או בין חברות ביטוח, בדרך כלל אנו הולכים לאיבוד. שלל האפשרויות שעומדות בפנינו מבלבלות מאד וקשה לעקוב אחרי ההצעות של הקופות והחברות ולהבין עד הסוף מה המקום הכי משתלם ונכון עבורנו לחסוך ולהשקיע. משרד האוצר מנגיש עבור הציבור את אוסף הנתונים הרלוונטיים בתחומים האלו […]
קופת גמל וגמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיקון 190, לא יודעים במה נכון להשקיע? הכתבה הזו בשבילכם
כיום,לא מעט מוצרים שנחשבו בעבר "פנסיוניים" הפכו כפתרון מתאים גם לניהול הכסף הפנוי.
קופת גמל וגמל להשקעה
קרן השתלמות
6 מאמריםקרן השתלמות לעצמאים - המדריך המלא
מה זה בכלל קרן השתלמות? האם כדאי לעצמאים לפתוח קרן השתלמות?
קרן השתלמות
קרן השתלמות - מהי, למי יש פטור ממס ומתי אפשר לשחרר כספים
קרן השתלמות היא קרן שמטרתה לחסוך כסף בתוכנית חסכון לטווח בינוני של כמה שנים בודדות.
קרן השתלמות
משיכת קרן השתלמות ללא מס בעקבות הקורונה - טעות ללא אפשרות תיקון
בתרחיש שנראה לקוח מסרט מדע בדיוני, במהלך החודשים הראשונים של שנת 2020 החל להתפשט ברחבי העולם נגיף מסתורי העונה לשם קורונה, אשר התפתח עד כדי מגיפה עולמית, והוביל למשבר בריאותי וכלכלי חסר תקדים. במסגרת המאמצים בישראל למניעת התפשטות הנגיף ולצמצום התחלואה והעומס על בתי החולים, הוחלט על הטלת סגר כללי על האוכלוסייה בחודשים מרץ אפריל, […]
קרן השתלמות
קרן ההשתלמות וקופת הגמל במסלול מחקה מדד S&P500
אם אתם מחפשים מסלול השקעה חדש, שכולל תשואות גבוהות, יחד עם יציבות משמעותית, בואו והכירו את מסלול ההשקעה מחקה מדד S&P 500. בשנים האחרונות אופציית ההשקעה נפתחה גם דרך בתי השקעות ישראלים, כמו מיטב דש, מור בית השקעות והלמן אלדובי. במאמר שלפניכם, ריכזנו את כל המידע שחשוב שתכירו לפני תחילת ההשקעה. מהו מדד S&P […]
קרן השתלמות
מהם ההבדלים בין קרנות השתלמות של מורים, לקרן השתלמות רגילה?
עבודת ההוראה נחשבת לאחת העבודות המייגעות והמתישות בשוק העבודה העולמי, על אחת כמה וכמה כאשר מדובר בעובדי ההוראה המערכת החינוך בישראל. העבודה הבלתי נפסקת עלולה לשחוק את המורים, ובדיוק לשם כך נועדה שנת השבתון, במהלכה עובד ההוראה נח מעבודתו ויוצא לשנת העשרה ולימודים. את המימון לשנת השבתון יכול לקבל המורה באמצעות הפרשות חודשיות לקרן השתלמות […]
קרן השתלמות
הסיבה שבקרן ההשתלמות אנחנו משלמים דמי ניהול גבוהים יותר
קרנות ההשתלמות מהוות אפיק השקעה פופלארי לחסכון לטווח הקצר והבינוני, הקרן מיועדת לשכירים ולעצמאים ולרוב ניתן למשוך את הכספים שמופקדים בקרן לאחר שש שנים.
קרן השתלמות
תיקון 190
4 מאמריםתיקון 190 - המדריך המלא
תיקון 190 יצר מהפכה במוצרי החיסכון הפנסיוני.
תיקון 190
תיקון 190 כספי נפטר - סקירה על האפשרויות של היורשים
תיקון 190 החזיר את קופות הגמל לשוק החיסכון, תוך מתן הטבות מס משמעותיות לחוסכים דרכו. אולם, הטבות אלו לא נעלמות לאחר פטירתו של החוסך, ועוברות גם ליורשים, הזכאים להשקיע את הכספים ולקבלם במספר דרכים שונות. מה ההבדל בין אנונה לקצבה מוכרת, והאם ניתן לשלב בניהם? תיקון 190 - על רגל אחת בשנת 2012, כחלק […]
תיקון 190
תיקון 190 - בואו לחסוך בתשלומי המיסים
אחרי ששיחקו עם התנאים בקופות הגמל לרעה ב-2008, הגיעה הבשורה שתמתיק את הגלולה המרה - תיקון 190.
תיקון 190
תיקון 190 - סקירה
הגעה לגיל הפנסיה מאתגרת לעיתים רבות את היוצאים לפנסיה, האתגר הכרוך בשמירה על איכות החיים ועל רמת החיים שהתרגלו אליה בשנות העבודה קשה במיוחד לאור העובדה שלעיתים קרובות גובה הקצבה
תיקון 190
ליווי פנסיוני
2 מאמריםבדיקת תיק למנהלי הסדר (שכר +30k): האם אתם מבוטחים בחסר?
אתם מרוויחים מעל 30,000 ₪ בחודש. מקום העבודה שלכם דאג לכם ל"הסדר פרימיום" דרך מנהל הסדר גדול ומוכר. אתם מרגישים בטוחים, ומניחים שקיבלתם את התנאים הטובים ביותר. הנחה זו היא לעתים קרובות טעות יקרה. הסדר קיבוצי בנוי למכנה המשותף הרחב, לא לצרכים הייחודיים שלכם. התיק ה"מיוחד" שלכם כנראה עיוור לסיכונים האמיתיים שלכם ולהזדמנויות המס שאתם […]
ליווי פנסיוני
ייעוץ פנסיוני - היכן כדאי בבנק או אצל יועץ פרטי
עולם הייעוץ הפנסיוני בארץ מתחלק לשניים: עד 2005 והחל מ-2005. בשנת 2005 התכנסה ועדת בכר, בראשותו של הדוקטור יוסי בכר, שהיה בזמנו מנכ"ל משרד האוצר, והוועדה הגיעה למסקנות חסרות תקדים בנושאים שונים ומגוונים בתחום שוק ההון. הרפורמה באופן כללי מעודדת תחרות ומנסה לפזר ריכוזיות של הבנקים, והיא הייתה בשורה של ממש לציבור הישראלי והכלכלה שלו. […]
ליווי פנסיוני
